債務整理をするとクレジット カードはどうなる？使えるかどうか紹介

債務整理を行うと、借金の返済額を減らせたり、支払期限を延ばしたりできます。
その反面、債務整理を行うとクレジットカードは利用できなくなってしまいます。

債務整理後、クレジットカードはまた使えるようになるのでしょうか？
そもそも、債務整理は行った方が良いのでしょうか？

本記事では、債務整理をするとクレジットカードはどうなるかについて、以下の点を中心にご紹介します。

• 債務整理とは
• 債務整理をするとクレジットカードが利用できなくなる理由とは
• 債務整理後にカード審査を通すためのポイントとは
• 債務整理後でも使えるカードとは
• 債務整理は行った方が良いのか

本記事が債務整理とクレジットカードの関係を理解するための一助になると幸いです。
ぜひ最後までご覧ください。

【編集部おすすめ】債務整理におすすめの法律事務所4選

債務整理におすすめの法律事務所を紹介します。
以下の比較表を参考に、自分のニーズに合った法律事務所への相談を検討してみてください。

事務所名	相談料	任意整理	個人再生	自己破産	完済過払い	対応時間	公式サイト
東京ロータス法律事務所	何度でも無料	【着手金】22,000円 【報酬金】22,000円 【経費】5,500円/1社 【減額報酬】減額金額の11％ 【過払報酬】返還額の22%（訴訟の場合27.5%） 【その他諸費用】5,500円	【着手金】330,000円 【報酬金】330,000円 【その他諸費用】55,000円 ・住宅ローン特則あり：110,000円	【着手金】220,000円 【報酬金】220,000円 【その他諸費用】55,000円 ・管財の場合：200,000円	【過払報酬】 ・返還額の22% ・訴訟の場合27.5%	【WEB】24時間365日 【電話】 ・平日10:00〜20:00 ・土日祝日10:00〜19:00	公式サイト
ひばり法律事務所	何度でも無料	【着手金】22,000円/1社 【報酬金】22,000円/1社 【経費】5,500円/1社 【減額報酬】減額金額の11％	【着手金】330,000円〜 【報酬金】220,000円〜 【経費】5,500円/1社	【着手金】220,000円〜 【報酬金】220,000円〜 【経費】5,500円/1社	【過払報酬】返還額の22％ 【経費】5,500円/1社	【WEB】24時間365日 【電話】 平日10:00～19:00 土日の相談は予約制	公式サイト
アース法律事務所	無料	【着手金】22,000円/1社 【解決報酬】22,000円/1社 【減額報酬】減額金額の11％	住宅ローン特例あり【着手金】330,000円〜 住宅ローン特例なし【着手金】440,000円〜	【着手金】330,000円〜	【解決報酬】22,000円/1社 【過払報酬】返還額の11％	【WEB】24時間365日 【電話】平日・土日祝日10:00〜19:00	公式サイト
ライズ綜合法律事務所	何度でも無料	【着手金】55,000円～/1社 【解決報酬】22,000円〜/1社 【減額報酬】減額分の11％	【申立費用等実費】50,000円 /非課税 【着手金】418,000円 【再生委員費用】150,000円〜/非課税 【過払報酬】 ・任意の場合：返還額の22％ ・訴訟の場合：返還額の27.5％	同時廃止手続き 【通信費および申立費用】30,000円/非課税 【着手金】363,000円/10社までかつ借入総額500万円未満 【着手金】418,000円/11社以上または500万円以上 【過払報酬】 ・任意の場合：返還額の22％ ・訴訟の場合：返還額の27.5％	【過払報酬】 ・任意の場合：22％ ・訴訟の場合：27.5％ 【通信費】2,200円/社 【解決報酬】22,000円/社	【WEB受付時間】24時間365日 【電話受付時間】平日・土日祝9:00〜21:00	公式サイト

債務整理とは

債務整理とは、借金の減額や免除、支払期間の延長などによって借金問題を法的に解決する手続きのことです。

債務整理の方法としては主に以下の4種類があります。

• 任意整理：裁判所を介さずに主に弁護士が代理人となって債権者（お金を貸している側）と交渉し 、3年から5年かけて債務を返済していく方法
• 個人再生：弁護士を代理人として、裁判所を介して債務の大幅な減額や返済期間の長期化を認めてもらったうえで債務を返済していく方法
• 自己破産：弁護士を代理人として裁判所に申し立てを行い 、裁判所に債務の全額免除を認めてもらう方法
• 特定調停：裁判所を介して債権者と債務者が直接話し合い、借金の減額や支払期日の延期を交渉しながら返済内容を決めていく方法

以上のどの方法でも、債務者と債権者との間で借金の返済額や支払期限、支払い方法等が調整され、債務者にとって無理なく完済することができるようになります。

【編集部おすすめ】債務整理におすすめの法律事務所13選

ここでは、債務整理におすすめの法律事務所を紹介します。

以下の比較表を参考に、自分のニーズに合った法律事務所への相談を検討してみてください。

事務所名	相談料	任意整理	個人再生	自己破産	完済過払い	対応時間	公式サイト
東京ロータス法律事務所	何度でも無料	【着手金】22,000円 【報酬金】22,000円 【経費】5,500円/1社 【減額報酬】減額金額の11％ 【過払報酬】返還額の22%（訴訟の場合27.5%） 【その他諸費用】5,500円	【着手金】330,000円 【報酬金】330,000円 【その他諸費用】55,000円 ・住宅ローン特則あり：110,000円	【着手金】220,000円 【報酬金】220,000円 【その他諸費用】55,000円 ・管財の場合：200,000円	【過払報酬】 ・返還額の22% ・訴訟の場合27.5%	【WEB】24時間365日 【電話】 ・平日10:00〜20:00 ・土日祝日10:00〜19:00	公式サイト
ひばり法律事務所	何度でも無料	【着手金】22,000円/1社 【報酬金】22,000円/1社 【経費】5,500円/1社 【減額報酬】減額金額の11％	【着手金】330,000円〜 【報酬金】220,000円〜 【経費】5,500円/1社	【着手金】220,000円〜 【報酬金】220,000円〜 【経費】5,500円/1社	【過払報酬】返還額の22％ 【経費】5,500円/1社	【WEB】24時間365日 【電話】 平日10:00～19:00 土日の相談は予約制	公式サイト
アース法律事務所	無料	【着手金】22,000円/1社 【解決報酬】22,000円/1社 【減額報酬】減額金額の11％	住宅ローン特例あり【着手金】330,000円〜 住宅ローン特例なし【着手金】440,000円〜	【着手金】330,000円〜	【解決報酬】22,000円/1社 【過払報酬】返還額の11％	【WEB】24時間365日 【電話】平日・土日祝日10:00〜19:00	公式サイト
ライズ綜合法律事務所	何度でも無料	【着手金】55,000円～/1社 【解決報酬】22,000円〜/1社 【減額報酬】減額分の11％	【申立費用等実費】50,000円 /非課税 【着手金】418,000円 【再生委員費用】150,000円〜/非課税 【過払報酬】 ・任意の場合：返還額の22％ ・訴訟の場合：返還額の27.5％	同時廃止手続き 【通信費および申立費用】30,000円/非課税 【着手金】363,000円/10社までかつ借入総額500万円未満 【着手金】418,000円/11社以上または500万円以上 【過払報酬】 ・任意の場合：返還額の22％ ・訴訟の場合：返還額の27.5％	【過払報酬】 ・任意の場合：22％ ・訴訟の場合：27.5％ 【通信費】2,200円/社 【解決報酬】22,000円/社	【WEB受付時間】24時間365日 【電話受付時間】平日・土日祝9:00〜21:00	公式サイト

東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所の特徴

• ご相談は何度でも無料
• 受任件数7,000人以上の実績
• 土日・全国対応も可能

東京ロータス法律事務所は、債務整理に特化した法律事務所で、その実績は7,000件以上に及びます。

借金問題をメインに扱っていることから、債務整理の実績が多いです。
また、過払い金問題の解決にも定評があります。

法律相談を何度でも無料で受け付け、土日や全国各地からの相談にも柔軟に対応し、利用者の利便性を最大限考慮しています。
債務整理の相談があると全国に出張を行うなど、利用者に対してサービスが行き届いています。

法的な問題に対する迅速かつ専門的な解決策を提供することで、東京ロータス法律事務所は借金問題に悩む多くの人々から信頼を得ています。

東京ロータス法律事務所の費用

※別途追加請求がある場合があります。

東京ロータス法律事務所の詳細

この口コミにより、東京ロータス法律事務所の親身なサポートと専門的なアドバイスが、相談者の心を穏やかにすることができるのが非常によくわかります。

ひばり法律事務所

ひばり法律事務所の特徴

• 対象地域は日本全国
• 25年の実績がある東大法学部卒の弁護士が在籍し、満足度98％
• 相談無料で依頼するまで費用はかからず、分割払いの利用が可能
• 女性専用窓口があり、女性の弁護士による対応あり

ひばり法律事務所は、日本全国の借金問題や法律相談に対応する法律事務所です。
25年の実績を持つ東大法学部卒の弁護士が在籍しており、そのサービスは満足度98％を誇ります。

相談は何度でも無料で、依頼するまで費用は一切かからないという利点があります。
さらに、分割払いの利用も可能で、負担を軽減することができます。

特筆すべきは、女性専用窓口が設けられており、女性の弁護士による対応が可能であることです。
これにより、女性特有の問題や悩みにも対応することができ、より安心して相談することができます。

また、ひばり法律事務所は、過払い金請求や個人再生、任意整理、自己破産など、様々な債務整理の手続きを行っています。
法的な問題に真摯に向き合い、利用者に寄り添いながら適切な解決策を提供することを目指しています。

ひばり法律事務所の費用

※別途追加請求がある場合があります。

ひばり法律事務所の詳細

この口コミは、ひばり法律事務所が丁寧な対応とリーズナブルな手数料で、相談者に安心感を提供していることがよくわかります。

アース法律事務所

アース法律事務所の特徴

• 全国から相談可能、相談が無料
• 相談実績3,500件以上、元裁判官の弁護士が相談に対応している
• 電話やメール相談は何度でも無料で料金体系がシンプル

アース法律事務所は、全国からの相談に対応可能な法律事務所で、無料で法律相談を受け付けています。
その実績は3,500件以上に上り、元裁判官の弁護士が相談に対応しています。
これにより、借金問題や法律問題全般に対する深い理解と豊富な経験を活かしたアドバイスが可能です。

また、アース法律事務所では、電話やメールでの相談を何度でも無料で受け付けており、料金体系もシンプルで理解しやすいです。
これにより、利用者は安心して相談することができます。

さらに、アース法律事務所は、借金問題の解決方法として任意整理、自己破産、個人再生などの債務整理を行っています。
クライアントのニーズに合わせて柔軟な対応を心がけ、法律トラブルに関する不安や疑問を解消するために全力でサポートします。

アース法律事務所の費用

※別途追加請求がある場合があります。

アース法律事務所の詳細

この口コミは、アース法律事務所が親しみやすい対応と手頃な価格で、相談者に信頼と安心を提供していることがよくわかります。

ライズ綜合法律事務所

ライズ綜合法律事務所の特徴

• 債務整理、過払金について5万件以上の実績あり
• 弁護士が在籍しているため、借金140万円以上でも利用可能
• 相談は何度でも無料で、相談者に合わせた解決法を提案してもらえる
• 借金減額シミュレーターで借金減額の可能性を匿名診断できる
• セキュリティ資格があり、依頼者のプライバシーに配慮している

ライズ綜合法律事務所は、借金問題や法律相談に対応する法律事務所で、5万件以上の実績を持つ弁護士が在籍しています。
その専門性と経験は、借金140万円以上の問題でも対応可能です。

初回の相談は何度でも無料で、相談者に合わせた解決法を提案します。
また、借金減額シミュレーターを用意しており、匿名で借金減額の可能性を診断することができます。

さらに、セキュリティ資格を有し、依頼者のプライバシーを厳守しています。
お客様の個々のニーズや状況に合わせたサービスを提供し、安心して法律問題を解決できるよう尽力しています。

ライズ綜合法律事務所の費用

※別途追加請求がある場合があります。

ライズ綜合法律事務所の詳細

この口コミは、ライズ綜合法律事務所が迅速かつ丁寧な対応で相談者の不安を解消し、効果的な問題解決を提供していることがよくわかります。

ライズ綜合法律事務所無料減額診断はこちら

渋谷法務総合事務所

渋谷法務総合事務所の特徴

• 債務整理手続きを得意とする司法書士事務所
• 経験豊富な司法書士が在籍
• 全国で相談会を開催
• ネットでの無料減額診断

渋谷法務総合事務所は、借金問題や法律相談に対応する司法書士事務所で、債務整理手続きを得意としています。
経験豊富な司法書士が在籍しており、個々のケースに適した解決策を提供します。

全国各地で相談会を開催し、クライアントの身近な相談先としてサポートします。
さらに、ネット上での無料減額診断を行っており、簡単な情報入力で借金減額の可能性を知ることができます。

クライアントの負担を軽減し、迅速かつ的確なサポートを通じて、法律問題に対する不安やストレスを解消します。

渋谷法務総合事務所の費用

※HPへの記載なし。要問い合わせ

渋谷法務総合事務所の詳細

この口コミは、渋谷法務総合事務所が相談者の感情に寄り添いながら、話しやすい環境を提供してくれることがよくわかります。

司法書士法人リーガルリリーフ

司法書士法人リーガルリリーフの特徴

• ネットでの無料減額診断
• 全国で相談会を開催
• 何度でも相談無料、24時間365日申し込み可能

司法書士法人リーガルリリーフは、債務整理に特化したサービスを提供しています。

ネット上での無料減額診断を通じて、クライアントの個別の状況に合わせた適切な解決策を提示します。
また、全国各地で相談会を開催し、直接的な対話を通じて信頼関係を築きます。

相談は何度でも無料で受け付け、24時間365日申し込みが可能です。
クライアントの負担を軽減し、迅速な対応を心がけ、個々のニーズに合わせた的確なサポートを提供しています。

司法書士法人リーガルリリーフの費用

※別途追加請求がある場合があります。

司法書士法人リーガルリリーフの詳細

この口コミは、司法書士法人リーガルリリーフが敏感な問題に対しても親身に対応し、実現可能な返済計画を提供して相談者に安心をもたらすことがよくわかります。

弁護士法人・響

弁護士法人・響の特徴

• 全国から24時間土日祝の相談が無料で、オンライン面談が可能
• 債務整理の問合せ・相談実績が43万件以上
• 100万円以下の少額の借金にも対応
• 費用が明確で分割払いが利用可能

弁護士法人・響は、全国からの相談を24時間土日祝日も含めて無料で受け付けており、オンライン面談も可能です。

債務整理に関する問い合わせや相談の実績は43万件以上あり、その豊富な経験と知識に基づいて、クライアントの悩みに的確に対応します。

さらに、100万円以下の少額の借金にも親身に対応し、借金問題に立ち向かいます。

費用は明確に提示され、分割払いも可能なので、経済的な負担を最小限に抑えながらも確実な解決を目指します。
お客様の心の安定と法的なサポートを通じて、借金問題からの解放を追求しています。

弁護士法人・響の費用

※別途追加請求がある場合があります。

弁護士法人・響の詳細

この口コミは、弁護士法人・響が全スタッフが親身になってサポートし、相談者が安心して相談できる温かい対応を提供していることがよくわかります。

弁護士法人サンク総合法律事務所

弁護士法人サンク総合法律事務所の特徴

• 毎月600件以上の相談実績で安心
• 初期費用無料で分割払いが可能、手持ちがなくても利用できる
• 365日24時間受付で忙しくても相談できる
• 無料相談が全国対応

弁護士法人サンク総合法律事務所は、毎月600件以上の相談実績を誇り、その実績と信頼によってクライアントの安心を確保しています。

相談は無料で、分割払いも可能です。
手持ちがなくても利用できるため、経済的に不安を感じるクライアントにも寄り添います。

また、365日24時間受付で相談を受け付けており、忙しくても柔軟に対応します。
さらに、無料相談は全国対応しており、地理的な制約を気にせずに法律問題を解決できます。

クライアントの立場に立ち、迅速かつ的確なサポートを提供し、困難な状況からの脱出を支援します。

弁護士法人サンク総合法律事務所の費用

※別途追加請求がある場合があります。

弁護士法人サンク総合法律事務所の詳細

この口コミは、弁護士法人サンク総合法律事務所が遠隔地の相談者にも丁寧に対応し、各種ケースに対する詳細なアドバイスと親身なサポートを提供していることがわかります。

司法書士法人みつ葉グループ

司法書士法人みつ葉グループの特徴

• 相談受付件数24万件以上
• 無料・匿名OKの減額診断
• 24時間365日相談可能

司法書士法人みつ葉グループは、多くの相談を受け付けており、その実績は24万件以上に上ります。

クライアントのプライバシーを尊重し、無料かつ匿名で減額診断を行うことで、借金問題に対する不安や抵抗を軽減します。

経験豊富な専門家が的確なアドバイスを提供し、個々のケースに適した解決策を見つけ出します。
また、グループ全体のネットワークを活かして、地域や時間の制約を超えたサポートを提供し、クライアントの負担を最小限に抑えながら効果的な債務整理を実現します。

司法書士法人みつ葉グループの費用

※別途追加請求がある場合があります。

司法書士法人みつ葉グループの詳細

この口コミは、司法書士法人みつ葉グループが迅速かつ丁寧な対応、リモートでの柔軟な対応能力、そして相談者の話に真摯に耳を傾けることで心からの支援を提供していることがわかります。

弁護士法人ユア・エース

弁護士法人ユア・エースの特徴

• 各分野の専門家が連携し、問題を解決
• 多数のメディア実績

弁護士法人ユア・エースは、各分野の専門家が連携し、クライアントの問題を包括的かつ効果的に解決します。
弁護士をはじめとする法律専門家だけでなく、税理士や会計士など様々な分野のエキスパートがチームを組み、クライアントのニーズに応じた適切なサービスを提供します。

また、ユア・エースは多数のメディア実績を持っており、その信頼性と実績がクライアントに安心感をもたらします。
メディアでの露出や取材を通じて、その専門性と信頼性が認められ、多くの人々からの支持を集めています。

クライアントの個々の状況やニーズに合わせ、高度な専門知識と経験を活かしてより良い解決策を提供することがユア・エースの特徴です。

弁護士法人ユア・エースの費用

※別途追加請求がある場合があります。

弁護士法人ユア・エースの詳細

この口コミは、弁護士法人ユア・エースが分かりやすく丁寧な説明と迅速な対応で、クライアントを和解に導く効果的な支援を提供していることがわかります。

弁護士法人イージス法律事務所

弁護士法人イージス法律事務所の特徴

• 専属の担当者がつく
• 法テラス相談員としての経験もある相談のプロ

弁護士法人イージス法律事務所は、クライアントに専属の担当者をつけ、一人ひとりのニーズに合わせたサポートを提供します。
これにより、クライアントは一貫したサービスを受けることができ、自分のケースについて常に把握している安心感を得られます。

また、法テラス相談員としての経験も豊富な相談のプロが在籍しており、幅広い法的問題に対して専門知識と経験をもって対応します。
クライアントの不安や疑問に丁寧に対応し、法的なトラブルをスムーズに解決するためのサポートを提供します。

弁護士法人イージス法律事務所の費用

※別途追加請求がある場合があります。

弁護士法人イージス法律事務所の詳細

この口コミは、弁護士法人イージス法律事務所が非常に温かく、相談者の感情に寄り添った優しい対応と、迅速で圧倒的に親しみやすいサービスを提供していることがわかります。

弁護士法人つちぐり法律事務所

弁護士法人つちぐり法律事務所の特徴

• 無料・匿名で利用できる借金減額診断
• 債務整理に対する体制が整っている

弁護士法人つちぐり法律事務所は、借金減額診断を無料かつ匿名で提供しています。
クライアントは自分の借金状況を気軽に確認することができ、安心して相談に進むことができます。

また、弁護士法人つちぐり法律事務所は、債務整理に特化した体制が整っています。
経験豊富な弁護士が在籍し、クライアントの個々の状況に応じた適切な解決策を提案します。

法的な専門知識と経験を活かし、クライアントの借金問題を迅速かつ効果的に解決するためのサポートを提供しています。

弁護士法人つちぐり法律事務所の費用

※別途追加請求がある場合があります。

弁護士法人つちぐり法律事務所の詳細

この口コミは、弁護士法人つちぐり法律事務所が初めての相談者にも分かりやすく親身に対応し、相談者の事情を考慮したアプローチで話しやすい環境を提供していることがわかります。

弁護士法人オーガスタ

弁護士法人オーガスタの特徴

• 年間相談件数44,000件以上
• オンラインでの書類のやりとりが可能

弁護士法人オーガスタは、年間相談件数が44,000件以上という豊富な実績を持っています。
これは、多くのクライアントがオーガスタのサービスに信頼を寄せている証です。

オーガスタでは、クライアントの利便性を考慮し、オンラインでの書類のやりとりが可能です。
これにより、距離や時間の制約を気にせず、効率的かつスムーズに法律手続きを進めることができます。

また、オンラインでのやりとりは、クライアントのプライバシーや情報のセキュリティも確保されています。
弁護士法人オーガスタは、クライアントの利便性と安心を重視し、高品質な法律サービスを提供しています。

弁護士法人オーガスタの費用

※別途追加請求がある場合があります。

弁護士法人オーガスタの詳細

この口コミは、弁護士法人オーガスタが債務整理の手続きを分かりやすく簡潔に進め、迅速に結果を出すことで相談者の期待を大きく超えるサポートを提供していることがわかります。

債務整理をするとクレジットカードが利用できなくなる理由

債務整理をするとブラックリストに載り、現在利用しているクレジットカードが利用できなくなります。
理由や経緯はどうであれ、債務整理を行ったことで経済的信用を著しく損なったと見られてしまうためです。

ブラックリストに載るとは、「債務整理を行なった事実や支払・返済が滞った等の事故情報が個人信用情報機関に登録されている状態のこと」です。

クレジットカード会社は個人信用情報機関のリスト情報を照会して、クレジットカードの発行、利用、更新の可否を判断しています。
したがって、クレジットカード会社が個人の信用情報を照会した際に事故情報が登録されていると、「クレジットカードの利用が停止される」あるいは「クレジットカードの更新がされず使えなくなる」ことがあります。
また、新規クレジットカード発行のための契約も、事故情報が消えるまでは行えません。

リボ払いでも債務整理は可能

クレジットカードの支払い方式の一つにリボ払いがあります。
リボ払いを使用し、気づいた頃には返済が不可能な状態まで利息が膨れ上がり、結果としてブラックリスト入りしてしまうようなケースも少なくありません。

では、リボ払いも債務整理が可能なのでしょうか？

結論としては、リボ払いでも債務整理は可能です。
お金を借りたクレジットカード枠でのリボ払いやカードローンだけでなく、買い物で利用したショッピング枠のリボ払いも、債務整理の対象となります。

リボ払いの利息（手数料）の年率は実質15％程度と決して低くはない利率です。
利息が膨れ上がってしまったら、債務整理を検討することも1つの手段です。

債務整理後、クレジットカードはいつから利用できる？

債務整理を行って利用停止となったクレジットカードは、永久に利用できないのでしょうか。
結論として、債務整理の内容に沿って返済が完了し、個人信用情報機関から事故情報が消されれば、クレジットカードはまた利用できます。

例えば、任意整理の場合には完済後およそ5年で個人信用情報機関から事故情報が消されるケースが多いです。
一方で自己破産の場合、裁判所が出した免責許可決定の確定日から5～10年間はかかると言われています。

自己破産をすれば債務は全額免除となります。
しかし、自己破産は他の債務整理の方法と比べ、クレジットカードが利用できない期間が最も長くなりやすいです。

債務整理後にカード審査を通すためのポイント

個人信用情報機関に事故情報が登録されたことが一度でもあると、通常よりもクレジットカードの審査は通りにくくなります。
ここでは、債務整理後であってもクレジットカードの審査を通しやすくする方法を紹介します。

①信用情報開示を行う

自分の信用情報は、開示請求を行えば確認することができます。
債務整理などの事故情報が残っていると、クレジットカードの申し込みを行ったところで審査はほぼ通らないでしょう。
自分の信用情報に事故情報が載っている可能性のある方は、クレジットカードの申し込みを行う前にまず信用情報開示を行い、事故情報が消されているか確認しましょう。

②取引の実績を作る

個人信用情報機関から事故情報が消されると、過去の取引履歴もすべて消去されます。
取引履歴が全くない状態では、過去に事故情報があったことを疑われ、審査に落ちる可能性があるのです。
そのため、審査に通りやすくするには、審査を受ける前に取引履歴を作っておく必要があります。

取引履歴を作る上でおすすめなのが、携帯電話・スマートフォン契約時の機種代の分割払いです。
携帯電話・スマートフォンの契約はクレジットカードに比べて審査が甘く、取引履歴を作るのに適していると言えます。

なお、10万円以上の高額機種では審査が厳しくなるため、10万円未満の機種を選ぶようにしましょう。

③初めてのカード会社に申請する

事故情報が抹消されたとしても、それまで利用していたクレジットカード会社には、債務整理に至るまでの情報が削除されずに残っている可能性が高いです。
したがって、今まで使ったことのないクレジットカード会社に申請した方が、審査に通る可能性は高くなるでしょう。
また、比較的審査が通りやすいクレジットカード会社を事前にリサーチしてみるのも良いでしょう。

クレジットカードを申し込む際のNG行為

少しでも審査に通りやすくするためにも、以下で紹介するNG行為をしないように注意しましょう。

①複数の会社に同時申請をする

審査に通る可能性を少しでも上げるために、複数のクレジットカード会社に申し込みたくなる方もいるかもしれません。

クレジットカードを申し込むと、申し込みの記録が信用情報に登録されます。
短期間に複数社に申し込んだ記録が残ると、複数申し込んでもカードを発行できなかった、あるいは、利用限度額を超えてカードを利用する可能性があるなど、審査担当者に悪い印象を与え、審査に落ちる可能性が高まります。

したがって、比較的審査が通りやすいクレジットカード会社を事前にリサーチし、1社に絞って申し込むことがおすすめです。

②審査が通らない理由をしつこく聞く

クレジットカードの審査に落ちた場合、クレジットカード会社に問い合わせても審査に落ちた理由は教えてくれません。
その際、クレジットカード会社に何度もしつこく聞いてしまうと、クレーマーといった類の要注意人物として扱われてしまい、より審査に通りにくくなってしまいます。
クレジットカード会社に悪印象を与えないよう、審査に落ちた理由を問い合わせるのは控えましょう。

③虚偽・不備のある申請をする

クレジットカードの申請を行う際には、内容に虚偽や不備がないようにしましょう。
少しくらい虚偽や不備があっても気づかれないだろうと思っても、大抵は気づかれます。
結果として審査が通りにくくなるため、虚偽や不備のある申請は絶対しないようにしましょう。

債務整理後でもカードを利用する方法

債務整理後、クレジットカードの審査に通る自信はないけれど、それでもカードを使いたいという方もいるでしょう。
ここでは債務整理後であっても利用できるカードを紹介します。

①デビットカードを利用する

デビットカードは、クレジットカードと異なり、契約時に信用情報を元にした審査がありません。
そのため、債務整理後であっても契約がしやすいです。
また、銀行残高以上の買い物はできないものの、基本的にはクレジットカードと同様の利用ができるようになっている点も、デビットカードの特徴です。

②家族カードを利用する

家族カードとは、クレジットカードを契約した本会員の家族が使うことのできるカードです。
利用料金の引き落としは、本会員のカードと家族カードで同一の口座から行われます。

家族カード発行の際も基本的に本会員の信用情報が重視されるので、使用する家族への審査は甘いです。
そのため、自分の契約ではクレジットカードが作れない方でも、家族カードなら発行してもらえる可能性が高いです。

なお、本会員のカードと家族カードの利用限度額は、それぞれに設定されているわけではありません。
例えば限度額が60万円の場合、本会員のカードと家族カードすべてあわせて、利用できる合計額が60万円まで、ということになります。

③プリペイドカードを利用する

プリペイドカードは事前に入金・チャージした金額までしかカード決済できない仕組みのカードです。
また、事前審査も不要なことから、債務整理後であっても利用しやすいカードであるといえるでしょう。

債務整理をして困ったことは？

任意整理経験者への調査で、任意整理をして困ったことを聞いたところ、「クレジットカードが使えない」という回答が圧倒的に多く、約5割に上りました。
その他にも「家や車などの財産を失った」「仕事に悪影響を及ぼした」という回答もありましたが、いずれも1割以下でした。

一方で、任意整理をしてよかったと思うかという質問には、9割を超える方が「してよかった」と答えています。
理由としては、

• 月々の返済額が少なくなり、無理なく返済できるようになった
• 精神的にとても楽になった
• 完済のめどがついた

などが挙げられています。

なお、任意整理をして「困ったことはない」と答えた方も2割いました。
任意整理に向かないケースも確かに一部あるでしょう。
しかしアンケート結果を見る限り、債務に困っている方は、任意整理をはじめとした債務整理について、一度弁護士に相談してみると良いのではないでしょうか。

債務整理のクレジットカードまとめ

ここまで債務整理をするとクレジットカードはどうなるかを中心にお伝えしてきました。

• 債務整理をすると事故情報が登録され、クレジットカードは利用停止、加えて更新ができなくなる
• 債務整理をして完済した後、一定の期間が経つとクレジットカードが利用できるようになる
• 債務整理後は審査に通りにくいが、信用情報の開示、取引実績の作成、初めてのクレジットカード会社への申請などにより、審査に通る可能性を上げることができる
• 債務整理後でも、デビットカード、家族カード、プリペイドカードは利用できる
• 任意整理について、9割の方が「してよかった」と答えている

これらの情報が少しでも皆様のお役に立てば幸いです。
最後までご覧いただき、ありがとうございました。

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