債務整理をするためにはどれくらいの費用がかかるの？詳しく解説

いざ債務整理をしたいけど、やったことがない人がほとんどのため、どれくらいお金がかかるかわからないですよね。
もしかしたらお金がかかって、支払いができないというようなことが起きるかもしれない、と不安に感じるかもしれません。
今回はそんな債務整理する場合の費用を中心に以下の点を中心に紹介させて頂きます。

• 債務整理を依頼した時の費用は？
• 支払いができない場合・依頼する際の注意点は？
• 任意整理するための条件は？
• 弁護士と司法書士のどちらに依頼した方がいいの？
• 債務整理の手続きが完了するまでにどれぐらいの期間が必要？

債務整理の費用について理解するためにもご参考頂けますと幸いです。

ぜひ最後までお読みください。

【編集部おすすめ】債務整理におすすめの法律事務所4選

債務整理におすすめの法律事務所を紹介します。
以下の比較表を参考に、自分のニーズに合った法律事務所への相談を検討してみてください。

事務所名	相談料	任意整理	個人再生	自己破産	完済過払い	対応時間	公式サイト
東京ロータス法律事務所	何度でも無料	【着手金】22,000円 【報酬金】22,000円 【経費】5,500円/1社 【減額報酬】減額金額の11％ 【過払報酬】返還額の22%（訴訟の場合27.5%） 【その他諸費用】5,500円	【着手金】330,000円 【報酬金】330,000円 【その他諸費用】55,000円 ・住宅ローン特則あり：110,000円	【着手金】220,000円 【報酬金】220,000円 【その他諸費用】55,000円 ・管財の場合：200,000円	【過払報酬】 ・返還額の22% ・訴訟の場合27.5%	【WEB】24時間365日 【電話】 ・平日10:00〜20:00 ・土日祝日10:00〜19:00	公式サイト
ひばり法律事務所	何度でも無料	【着手金】22,000円/1社 【報酬金】22,000円/1社 【経費】5,500円/1社 【減額報酬】減額金額の11％	【着手金】330,000円〜 【報酬金】220,000円〜 【経費】5,500円/1社	【着手金】220,000円〜 【報酬金】220,000円〜 【経費】5,500円/1社	【過払報酬】返還額の22％ 【経費】5,500円/1社	【WEB】24時間365日 【電話】 平日10:00～19:00 土日の相談は予約制	公式サイト
アース法律事務所	無料	【着手金】22,000円/1社 【解決報酬】22,000円/1社 【減額報酬】減額金額の11％	住宅ローン特例あり【着手金】330,000円〜 住宅ローン特例なし【着手金】440,000円〜	【着手金】330,000円〜	【解決報酬】22,000円/1社 【過払報酬】返還額の11％	【WEB】24時間365日 【電話】平日・土日祝日10:00〜19:00	公式サイト
ライズ綜合法律事務所	何度でも無料	【着手金】55,000円～/1社 【解決報酬】22,000円〜/1社 【減額報酬】減額分の11％	【申立費用等実費】50,000円 /非課税 【着手金】418,000円 【再生委員費用】150,000円〜/非課税 【過払報酬】 ・任意の場合：返還額の22％ ・訴訟の場合：返還額の27.5％	同時廃止手続き 【通信費および申立費用】30,000円/非課税 【着手金】363,000円/10社までかつ借入総額500万円未満 【着手金】418,000円/11社以上または500万円以上 【過払報酬】 ・任意の場合：返還額の22％ ・訴訟の場合：返還額の27.5％	【過払報酬】 ・任意の場合：22％ ・訴訟の場合：27.5％ 【通信費】2,200円/社 【解決報酬】22,000円/社	【WEB受付時間】24時間365日 【電話受付時間】平日・土日祝9:00〜21:00	公式サイト

債務整理について

債務整理は借金の金額を少なくしたり、返済に関して猶予をもたせることで借金の悩みをできる限り少なくするための手続きです。
債務整理することで一時的ですが督促や取り立てをストップできる効果もあります。

債務整理を依頼した時の費用について解説

債務整理には大きく分けて下記の3つがあります。

• 自己破産
• 個人再生
• 任意整理

1つ目の自己破産ですが、こちらは財産・収入が無く、借金返済の能力や見込みがないことを裁判所に認めてもらった上で法律上借金の返済義務を免除してもらう手続きです。

自己破産を依頼した際の相場としては約20万円〜50万円とされており、弁護士に依頼した場合は着手金・手続きにかかった費用に関する実費・成功報酬を支払わなければなりません。

2つ目の個人再生ですが、こちらは住宅などの財産を維持しつつ、裁判所へ申し立てをして減額された借金を3年〜5年かけて返済するという手続です。

個人再生を依頼した際の費用の相場は約50万円〜60万円とされています。
こちらも弁護士に依頼した場合、大きく分けて弁護士への相談料・着手金・報酬金といった弁護士費用と裁判所への申立した際に発生した事務的な費用などを含めた裁判所費用があります。

3つ目の任意整理ですが、お金を貸している債権者とお金を借りている債務者の間で利息を軽減できるように交渉することです。

任意整理を依頼した際の費用の相場は約5万円〜10万円程度となっており、こちらは弁護士に依頼した場合、着手金・成功報酬などを支払う必要があります。

そのため、任意整理は債務整理の中でも比較的リーズナブルな費用で手続きできます。

【編集部おすすめ】債務整理におすすめの法律事務所13選

ここでは、債務整理におすすめの法律事務所を紹介します。

以下の比較表を参考に、自分のニーズに合った法律事務所への相談を検討してみてください。

事務所名	相談料	任意整理	個人再生	自己破産	完済過払い	対応時間	公式サイト
東京ロータス法律事務所	何度でも無料	【着手金】22,000円 【報酬金】22,000円 【経費】5,500円/1社 【減額報酬】減額金額の11％ 【過払報酬】返還額の22%（訴訟の場合27.5%） 【その他諸費用】5,500円	【着手金】330,000円 【報酬金】330,000円 【その他諸費用】55,000円 ・住宅ローン特則あり：110,000円	【着手金】220,000円 【報酬金】220,000円 【その他諸費用】55,000円 ・管財の場合：200,000円	【過払報酬】 ・返還額の22% ・訴訟の場合27.5%	【WEB】24時間365日 【電話】 ・平日10:00〜20:00 ・土日祝日10:00〜19:00	公式サイト
ひばり法律事務所	何度でも無料	【着手金】22,000円/1社 【報酬金】22,000円/1社 【経費】5,500円/1社 【減額報酬】減額金額の11％	【着手金】330,000円〜 【報酬金】220,000円〜 【経費】5,500円/1社	【着手金】220,000円〜 【報酬金】220,000円〜 【経費】5,500円/1社	【過払報酬】返還額の22％ 【経費】5,500円/1社	【WEB】24時間365日 【電話】 平日10:00～19:00 土日の相談は予約制	公式サイト
アース法律事務所	無料	【着手金】22,000円/1社 【解決報酬】22,000円/1社 【減額報酬】減額金額の11％	住宅ローン特例あり【着手金】330,000円〜 住宅ローン特例なし【着手金】440,000円〜	【着手金】330,000円〜	【解決報酬】22,000円/1社 【過払報酬】返還額の11％	【WEB】24時間365日 【電話】平日・土日祝日10:00〜19:00	公式サイト
ライズ綜合法律事務所	何度でも無料	【着手金】55,000円～/1社 【解決報酬】22,000円〜/1社 【減額報酬】減額分の11％	【申立費用等実費】50,000円 /非課税 【着手金】418,000円 【再生委員費用】150,000円〜/非課税 【過払報酬】 ・任意の場合：返還額の22％ ・訴訟の場合：返還額の27.5％	同時廃止手続き 【通信費および申立費用】30,000円/非課税 【着手金】363,000円/10社までかつ借入総額500万円未満 【着手金】418,000円/11社以上または500万円以上 【過払報酬】 ・任意の場合：返還額の22％ ・訴訟の場合：返還額の27.5％	【過払報酬】 ・任意の場合：22％ ・訴訟の場合：27.5％ 【通信費】2,200円/社 【解決報酬】22,000円/社	【WEB受付時間】24時間365日 【電話受付時間】平日・土日祝9:00〜21:00	公式サイト

東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所の特徴

• ご相談は何度でも無料
• 受任件数7,000人以上の実績
• 土日・全国対応も可能

東京ロータス法律事務所は、債務整理に特化した法律事務所で、その実績は7,000件以上に及びます。

借金問題をメインに扱っていることから、債務整理の実績が多いです。
また、過払い金問題の解決にも定評があります。

法律相談を何度でも無料で受け付け、土日や全国各地からの相談にも柔軟に対応し、利用者の利便性を最大限考慮しています。
債務整理の相談があると全国に出張を行うなど、利用者に対してサービスが行き届いています。

法的な問題に対する迅速かつ専門的な解決策を提供することで、東京ロータス法律事務所は借金問題に悩む多くの人々から信頼を得ています。

東京ロータス法律事務所の費用

※別途追加請求がある場合があります。

東京ロータス法律事務所の詳細

この口コミにより、東京ロータス法律事務所の親身なサポートと専門的なアドバイスが、相談者の心を穏やかにすることができるのが非常によくわかります。

ひばり法律事務所

ひばり法律事務所の特徴

• 対象地域は日本全国
• 25年の実績がある東大法学部卒の弁護士が在籍し、満足度98％
• 相談無料で依頼するまで費用はかからず、分割払いの利用が可能
• 女性専用窓口があり、女性の弁護士による対応あり

ひばり法律事務所は、日本全国の借金問題や法律相談に対応する法律事務所です。
25年の実績を持つ東大法学部卒の弁護士が在籍しており、そのサービスは満足度98％を誇ります。

相談は何度でも無料で、依頼するまで費用は一切かからないという利点があります。
さらに、分割払いの利用も可能で、負担を軽減することができます。

特筆すべきは、女性専用窓口が設けられており、女性の弁護士による対応が可能であることです。
これにより、女性特有の問題や悩みにも対応することができ、より安心して相談することができます。

また、ひばり法律事務所は、過払い金請求や個人再生、任意整理、自己破産など、様々な債務整理の手続きを行っています。
法的な問題に真摯に向き合い、利用者に寄り添いながら適切な解決策を提供することを目指しています。

ひばり法律事務所の費用

※別途追加請求がある場合があります。

ひばり法律事務所の詳細

この口コミは、ひばり法律事務所が丁寧な対応とリーズナブルな手数料で、相談者に安心感を提供していることがよくわかります。

アース法律事務所

アース法律事務所の特徴

• 全国から相談可能、相談が無料
• 相談実績3,500件以上、元裁判官の弁護士が相談に対応している
• 電話やメール相談は何度でも無料で料金体系がシンプル

アース法律事務所は、全国からの相談に対応可能な法律事務所で、無料で法律相談を受け付けています。
その実績は3,500件以上に上り、元裁判官の弁護士が相談に対応しています。
これにより、借金問題や法律問題全般に対する深い理解と豊富な経験を活かしたアドバイスが可能です。

また、アース法律事務所では、電話やメールでの相談を何度でも無料で受け付けており、料金体系もシンプルで理解しやすいです。
これにより、利用者は安心して相談することができます。

さらに、アース法律事務所は、借金問題の解決方法として任意整理、自己破産、個人再生などの債務整理を行っています。
クライアントのニーズに合わせて柔軟な対応を心がけ、法律トラブルに関する不安や疑問を解消するために全力でサポートします。

アース法律事務所の費用

※別途追加請求がある場合があります。

アース法律事務所の詳細

この口コミは、アース法律事務所が親しみやすい対応と手頃な価格で、相談者に信頼と安心を提供していることがよくわかります。

ライズ綜合法律事務所

ライズ綜合法律事務所の特徴

• 債務整理、過払金について5万件以上の実績あり
• 弁護士が在籍しているため、借金140万円以上でも利用可能
• 相談は何度でも無料で、相談者に合わせた解決法を提案してもらえる
• 借金減額シミュレーターで借金減額の可能性を匿名診断できる
• セキュリティ資格があり、依頼者のプライバシーに配慮している

ライズ綜合法律事務所は、借金問題や法律相談に対応する法律事務所で、5万件以上の実績を持つ弁護士が在籍しています。
その専門性と経験は、借金140万円以上の問題でも対応可能です。

初回の相談は何度でも無料で、相談者に合わせた解決法を提案します。
また、借金減額シミュレーターを用意しており、匿名で借金減額の可能性を診断することができます。

さらに、セキュリティ資格を有し、依頼者のプライバシーを厳守しています。
お客様の個々のニーズや状況に合わせたサービスを提供し、安心して法律問題を解決できるよう尽力しています。

ライズ綜合法律事務所の費用

※別途追加請求がある場合があります。

ライズ綜合法律事務所の詳細

この口コミは、ライズ綜合法律事務所が迅速かつ丁寧な対応で相談者の不安を解消し、効果的な問題解決を提供していることがよくわかります。

ライズ綜合法律事務所無料減額診断はこちら

渋谷法務総合事務所

渋谷法務総合事務所の特徴

• 債務整理手続きを得意とする司法書士事務所
• 経験豊富な司法書士が在籍
• 全国で相談会を開催
• ネットでの無料減額診断

渋谷法務総合事務所は、借金問題や法律相談に対応する司法書士事務所で、債務整理手続きを得意としています。
経験豊富な司法書士が在籍しており、個々のケースに適した解決策を提供します。

全国各地で相談会を開催し、クライアントの身近な相談先としてサポートします。
さらに、ネット上での無料減額診断を行っており、簡単な情報入力で借金減額の可能性を知ることができます。

クライアントの負担を軽減し、迅速かつ的確なサポートを通じて、法律問題に対する不安やストレスを解消します。

渋谷法務総合事務所の費用

※HPへの記載なし。要問い合わせ

渋谷法務総合事務所の詳細

この口コミは、渋谷法務総合事務所が相談者の感情に寄り添いながら、話しやすい環境を提供してくれることがよくわかります。

司法書士法人リーガルリリーフ

司法書士法人リーガルリリーフの特徴

• ネットでの無料減額診断
• 全国で相談会を開催
• 何度でも相談無料、24時間365日申し込み可能

司法書士法人リーガルリリーフは、債務整理に特化したサービスを提供しています。

ネット上での無料減額診断を通じて、クライアントの個別の状況に合わせた適切な解決策を提示します。
また、全国各地で相談会を開催し、直接的な対話を通じて信頼関係を築きます。

相談は何度でも無料で受け付け、24時間365日申し込みが可能です。
クライアントの負担を軽減し、迅速な対応を心がけ、個々のニーズに合わせた的確なサポートを提供しています。

司法書士法人リーガルリリーフの費用

※別途追加請求がある場合があります。

司法書士法人リーガルリリーフの詳細

この口コミは、司法書士法人リーガルリリーフが敏感な問題に対しても親身に対応し、実現可能な返済計画を提供して相談者に安心をもたらすことがよくわかります。

弁護士法人・響

弁護士法人・響の特徴

• 全国から24時間土日祝の相談が無料で、オンライン面談が可能
• 債務整理の問合せ・相談実績が43万件以上
• 100万円以下の少額の借金にも対応
• 費用が明確で分割払いが利用可能

弁護士法人・響は、全国からの相談を24時間土日祝日も含めて無料で受け付けており、オンライン面談も可能です。

債務整理に関する問い合わせや相談の実績は43万件以上あり、その豊富な経験と知識に基づいて、クライアントの悩みに的確に対応します。

さらに、100万円以下の少額の借金にも親身に対応し、借金問題に立ち向かいます。

費用は明確に提示され、分割払いも可能なので、経済的な負担を最小限に抑えながらも確実な解決を目指します。
お客様の心の安定と法的なサポートを通じて、借金問題からの解放を追求しています。

弁護士法人・響の費用

※別途追加請求がある場合があります。

弁護士法人・響の詳細

この口コミは、弁護士法人・響が全スタッフが親身になってサポートし、相談者が安心して相談できる温かい対応を提供していることがよくわかります。

弁護士法人サンク総合法律事務所

弁護士法人サンク総合法律事務所の特徴

• 毎月600件以上の相談実績で安心
• 初期費用無料で分割払いが可能、手持ちがなくても利用できる
• 365日24時間受付で忙しくても相談できる
• 無料相談が全国対応

弁護士法人サンク総合法律事務所は、毎月600件以上の相談実績を誇り、その実績と信頼によってクライアントの安心を確保しています。

相談は無料で、分割払いも可能です。
手持ちがなくても利用できるため、経済的に不安を感じるクライアントにも寄り添います。

また、365日24時間受付で相談を受け付けており、忙しくても柔軟に対応します。
さらに、無料相談は全国対応しており、地理的な制約を気にせずに法律問題を解決できます。

クライアントの立場に立ち、迅速かつ的確なサポートを提供し、困難な状況からの脱出を支援します。

弁護士法人サンク総合法律事務所の費用

※別途追加請求がある場合があります。

弁護士法人サンク総合法律事務所の詳細

この口コミは、弁護士法人サンク総合法律事務所が遠隔地の相談者にも丁寧に対応し、各種ケースに対する詳細なアドバイスと親身なサポートを提供していることがわかります。

司法書士法人みつ葉グループ

司法書士法人みつ葉グループの特徴

• 相談受付件数24万件以上
• 無料・匿名OKの減額診断
• 24時間365日相談可能

司法書士法人みつ葉グループは、多くの相談を受け付けており、その実績は24万件以上に上ります。

クライアントのプライバシーを尊重し、無料かつ匿名で減額診断を行うことで、借金問題に対する不安や抵抗を軽減します。

経験豊富な専門家が的確なアドバイスを提供し、個々のケースに適した解決策を見つけ出します。
また、グループ全体のネットワークを活かして、地域や時間の制約を超えたサポートを提供し、クライアントの負担を最小限に抑えながら効果的な債務整理を実現します。

司法書士法人みつ葉グループの費用

※別途追加請求がある場合があります。

司法書士法人みつ葉グループの詳細

この口コミは、司法書士法人みつ葉グループが迅速かつ丁寧な対応、リモートでの柔軟な対応能力、そして相談者の話に真摯に耳を傾けることで心からの支援を提供していることがわかります。

弁護士法人ユア・エース

弁護士法人ユア・エースの特徴

• 各分野の専門家が連携し、問題を解決
• 多数のメディア実績

弁護士法人ユア・エースは、各分野の専門家が連携し、クライアントの問題を包括的かつ効果的に解決します。
弁護士をはじめとする法律専門家だけでなく、税理士や会計士など様々な分野のエキスパートがチームを組み、クライアントのニーズに応じた適切なサービスを提供します。

また、ユア・エースは多数のメディア実績を持っており、その信頼性と実績がクライアントに安心感をもたらします。
メディアでの露出や取材を通じて、その専門性と信頼性が認められ、多くの人々からの支持を集めています。

クライアントの個々の状況やニーズに合わせ、高度な専門知識と経験を活かしてより良い解決策を提供することがユア・エースの特徴です。

弁護士法人ユア・エースの費用

※別途追加請求がある場合があります。

弁護士法人ユア・エースの詳細

この口コミは、弁護士法人ユア・エースが分かりやすく丁寧な説明と迅速な対応で、クライアントを和解に導く効果的な支援を提供していることがわかります。

弁護士法人イージス法律事務所

弁護士法人イージス法律事務所の特徴

• 専属の担当者がつく
• 法テラス相談員としての経験もある相談のプロ

弁護士法人イージス法律事務所は、クライアントに専属の担当者をつけ、一人ひとりのニーズに合わせたサポートを提供します。
これにより、クライアントは一貫したサービスを受けることができ、自分のケースについて常に把握している安心感を得られます。

また、法テラス相談員としての経験も豊富な相談のプロが在籍しており、幅広い法的問題に対して専門知識と経験をもって対応します。
クライアントの不安や疑問に丁寧に対応し、法的なトラブルをスムーズに解決するためのサポートを提供します。

弁護士法人イージス法律事務所の費用

※別途追加請求がある場合があります。

弁護士法人イージス法律事務所の詳細

この口コミは、弁護士法人イージス法律事務所が非常に温かく、相談者の感情に寄り添った優しい対応と、迅速で圧倒的に親しみやすいサービスを提供していることがわかります。

弁護士法人つちぐり法律事務所

弁護士法人つちぐり法律事務所の特徴

• 無料・匿名で利用できる借金減額診断
• 債務整理に対する体制が整っている

弁護士法人つちぐり法律事務所は、借金減額診断を無料かつ匿名で提供しています。
クライアントは自分の借金状況を気軽に確認することができ、安心して相談に進むことができます。

また、弁護士法人つちぐり法律事務所は、債務整理に特化した体制が整っています。
経験豊富な弁護士が在籍し、クライアントの個々の状況に応じた適切な解決策を提案します。

法的な専門知識と経験を活かし、クライアントの借金問題を迅速かつ効果的に解決するためのサポートを提供しています。

弁護士法人つちぐり法律事務所の費用

※別途追加請求がある場合があります。

弁護士法人つちぐり法律事務所の詳細

この口コミは、弁護士法人つちぐり法律事務所が初めての相談者にも分かりやすく親身に対応し、相談者の事情を考慮したアプローチで話しやすい環境を提供していることがわかります。

弁護士法人オーガスタ

弁護士法人オーガスタの特徴

• 年間相談件数44,000件以上
• オンラインでの書類のやりとりが可能

弁護士法人オーガスタは、年間相談件数が44,000件以上という豊富な実績を持っています。
これは、多くのクライアントがオーガスタのサービスに信頼を寄せている証です。

オーガスタでは、クライアントの利便性を考慮し、オンラインでの書類のやりとりが可能です。
これにより、距離や時間の制約を気にせず、効率的かつスムーズに法律手続きを進めることができます。

また、オンラインでのやりとりは、クライアントのプライバシーや情報のセキュリティも確保されています。
弁護士法人オーガスタは、クライアントの利便性と安心を重視し、高品質な法律サービスを提供しています。

弁護士法人オーガスタの費用

※別途追加請求がある場合があります。

弁護士法人オーガスタの詳細

この口コミは、弁護士法人オーガスタが債務整理の手続きを分かりやすく簡潔に進め、迅速に結果を出すことで相談者の期待を大きく超えるサポートを提供していることがわかります。

債務整理の支払いができない場合の対処法4つ

債務整理の費用を支払えない場合の方法は4つあります。

まず依頼する事務所について着手金なしの事務所に依頼するか、分割払いの対応ができる事務所に依頼する方法があります。

着手金なしの事務所の場合は手持ちのお金がなくても依頼できます。
分割払いの対応ができる事務所の場合、依頼後に返済をストップしている間報酬を分割払いできるので負担を軽くできます。

そして、債務整理依頼後に費用の支払いができない場合、まず依頼した事務所に相談します。
事務所によっては支払い期限や金額などについて柔軟に対応してくれる場合があります。

次に長期的に費用の支払いが難しい場合は事務所から債務整理の依頼を辞退する場合があります。
そうなると債務整理中で一時的にストップしていた督促・取り立てが再開されるため、別の事務所に相談するようにしましょう。

別の事務所でこれまでの経緯などを説明し相談することで通常とは異なる料金を案内される場合もあります。

それでも費用の支払いがむずかしい場合は債務整理自体の手続き自体を見直す必要があり、最悪の場合自己破産を検討しなければなりません。

債務整理を依頼する際の注意点

債務整理を依頼する際に注意するべきポイントがいくつかあります。
それらを以下にまとめましたので、参考にしていただきたいと思います。

• 自己破産や個人再生などにかかわらず債務整理を依頼した場合は債務者の信用情報がブラックリストに登録され、最低でも5年間は新規での借入・ローンを組むこと・クレジットでの支払いが出来なくなる
• 債務整理する際にお金を借りている債権者に銀行・信用金庫などがある場合、お金を借りた債務者の預金口座が凍結する場合があるため、あらかじめ返済・支払いなどで使う口座は別の金融機関に変更する
• クレジットなどの支払いを口座引き落としにしていると債務整理を開始した際に（特に自己破産・個人再生での手続きにおいて）影響が出るため、支払い方法の変更や引き落としができないように残高をゼロにする
• 債務整理する場合、債権者が発行しているクレジットカードは債権者に切れ目を入れて返却することになり、返却したカードは戻ってこない
• 債務整理する中でお金を貸した債権者から賃金返還請求などの訴訟を提起される可能性があり、その訴状が自宅に送付されることや判決が確定し、給与差押えの場合は裁判所から差押命令書が職場に届くことがあるので家族・職場などに知られる場合がある
• 債務整理の目的はあくまで経済的更生なので浪費行為・新規の借入は禁止
• これらを守らないと債務整理自体は中止
• 債務整理する対象となる債権について保証人がついている場合、保証人に対して請求がいく
  
• 分割払いにしていた債権であっても基本的には一括で請求されるので、事前に保証人がついているのか確認する
• クレジットローンで物品を購入し、債務整理の対象となる場合は購入した物品はローン会社へ返却しないといけない
• 特に自動車ローンに関しては自動車の引き上げを求められる

任意整理の基本の利用条件3つ

任意整理する場合、基本的には以下の3つの利用条件が必要となります。

• 安定した収入がある
• 3〜5年で返済できる見込みがある
• 完済まで返済を続ける意志がある

任意整理は借金の利息などをカットし、返済期間を3年〜5年と猶予を伸ばします。
毎月の返済額を少なくして返済を継続できるように債務者・債権者で交渉する手続きです。

任意整理した後は、日常生活に必要な支払いをしながら借金の返済を3年〜5年程度続けられるだけの収入と長期間の返済の見込み・返済を続ける意志があるということが条件となります。

これらの条件を満たせない場合、任意整理は難しいので、別の方法を考える必要があります。

弁護士と司法書士のどちらに頼んだ方がよいのか？

債務整理するにあたって弁護士・司法書士のどちらに頼んだ方がいいのかについてですが、結論としては弁護士に依頼した方がいいです。

債務整理は弁護士・司法書士のどちらでも依頼することはできますが、債務整理における司法書士の業務範囲は限定的となります。

例えば債権者からの借金について過払金が確認された場合、司法書士だと一定の金額以上になると返還請求に対応できないこともあります。

そして、司法書士は依頼した債務者の代理人として自己破産・個人再生などの裁判所への申し立てや裁判官とのやりとりなどの複雑な対応ができません。

弁護士の場合、債務整理において依頼された債務者の代理人としてトータルサポートできるので弁護士に依頼した方が間違いないです。

しかし、債務の状況や債務整理にかかる費用が気になる場合は弁護士よりも司法書士に依頼したほうがいい場合もあります。

特定調停とは？任意整理との違いについて解説

ここからは特定調停について解説します。

特定調停とは？

特定調停は借金の返済が難しくなっている債務者が申し立てをします。
簡易裁判所が債務者とお金を貸している債権者との話し合いを仲裁し、返済金額の軽減などの合意が成立するために働きかける公的な制度です。

特定調停を利用することで任意整理と同じく、借金をした当初にさかのぼり利息制限法の上限金利（15〜20％）まで金利を引き下げて再計算することにより借金の金額を減らせます。

そして、特定の債権者と合意することが可能であるので、例えば車のローン会社を外して別の債権者と合意し借金を減らすようにすることで、車をそのまま保有し続けることも可能です。

しかし、申し立ての準備に時間がかかることで債権者からの取り立て行為が止まるまでに時間がかかることや、過払金返還が受けられないこと・特定調停が成立しても調停調書の内容次第では給与などの差押えが執行される場合があるというデメリットがあります。

特定調停費用を申し立てるのに必要な費用は？

特定調停は債務者自身が申立する場合と弁護士・司法書士に依頼した場合で必要な費用が変わります。

そもそも特定調停の申立自体は債務者自身が行うことも可能です。

その場合の費用は債権者1社あたり500円〜1000円程度となっています。

しかし、弁護士・司法書士に依頼した際は申し立て費用とは別に報酬が発生します。

事務所によって費用は変わりますが、目安としては債権者1社あたり20,000円〜30,000円程度かかる場合があります。

特定調停と任意整理の違いは？

特定調停と任意整理は大まかには似たような債務整理の方法ですが、いくつか違いがあります。

取り立ての停止時期は任意整理の場合、依頼された弁護士・司法書士がすぐに債権者へ受任通知を送付するのですぐに止まりますが、特定調停は裁判所への申立が必要なので準備に時間がかかるので対応が遅くなります。

そして、利息の取り扱いも任意整理では将来利息・経過利息の両方をカットできる場合が多いですが、特定調停の場合は将来利息のみカットする場合が多いです。

過払金に関する対応についても任意整理の場合は過払い金請求を同時に行うこともできますが、特定調停の場合は同時に過払金請求はできません。

時間と手間に関しては任意整理の場合は弁護士・司法書士と債権者との交渉だけであり、債務者から依頼があれば契約することですぐに任意整理でき、債務者は署名などの簡単な事務手続き以外は弁護士・司法書士が行うので時間・手間がかかりません。

特定調停の場合は裁判所へ申し立てをするので必要な書類の準備が多いことや、個人で行う場合は裁判所に何度も出向く必要があるので時間・手間がかかる場合があります。

債務整理の手続きが完了するまでにどれくらいの期間が必要なのか？

債務整理の手続きが全て完了するまでの期間は債務整理の方法によって違います。

共通している手続きとしては弁護士・司法書士へ相談し、債務者から依頼したいとの意志があれば契約したあとに弁護士・司法書士から債権者へ受任通知を送付します。

送付後は債務整理の方法によって必要な手続きや申し立ての為の準備などで完了までの期間に違いがあるので、下記に期間の目安をまとめました。

• 任意整理：約8ヶ月
• 個人再生：約1年から1年半
• 自己破産：約3ヶ月から半年

以上の期間が目安となっていますが、複数の債権者から借入がある場合など、ケースによっては対応に時間がかかり、手続き完了までの期間が伸びる場合があります。

まとめ

ここまで債務整理の費用について解説いたしました。
債務整理の費用に関する要点をまとめると以下の通りです。

• 債務整理には自己破産・個人再生・任意再生の3つの方法がある
• 債務整理の費用の支払いができない場合は、分割払いや着手金がいらない事務所を選ぶようにする事が必要
• 任意整理するための条件は、安定した収入・5年以下の返済見込み・完済する意志の3つ
• 債務整理する際は司法書士よりも弁護士に頼んだ方が良い

これらの情報が皆様のお役に立てれば幸いです。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。

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