年会費無料・お得な特典！個人事業主におすすめのクレジットカードは？

個人事業主の皆さん、ビジネスを展開する上でクレジットカードの重要性をご存知ですか？
経費の管理やポイント還元など、クレジットカードは様々な面で役立つ可能性があります。

ビジネスを効率的に運営するためには、クレジットカードの選び方を知っておくことが重要です。

そこで、本記事では以下の点を中心に解説します。

• 個人事業主がクレジットカードを持つメリット
• 個人事業主におすすめのクレジットカードの選び方
• 実際に個人事業主がクレジットカードで重視していること

ぜひ最後までお読みください。

個人事業主がクレジットカードを持つおすすめの理由

個人事業主にとって、クレジットカードは重要なビジネスツールです。

以下では、個人事業主向けクレジットカードのメリットについて詳しく解説します。

経費でもポイントを貯められる

個人事業主がクレジットカードを利用する最大のメリットの一つは、ビジネスに関連する経費をカードで支払うことでポイントを貯められることです。
これにより、普段の支出がビジネスの成果に繋がりやすくなります。

ビジネス経費のカード支払いによって獲得できるポイントは、通常の生活費の支払いに比べて相当額になります。

例えば、交通費やオフィス用品の購入など、日常の経費がポイント還元の対象となります。
これにより、ビジネス運営のコストを削減することができ、さらにポイントを活用して追加のビジネス資金を得ることも可能です。

経費の管理・計算が簡単

個人事業主がビジネスの経費を管理することは非常に重要ですが、クレジットカードを利用することでこの作業が大幅に簡略化されます。
クレジットカードの明細を利用すれば、どの支出がビジネスに関連しているかを簡単に把握できます。

ビジネス経費のクレジットカード支払いは、明細書上で簡単に識別できます。
これにより、仕訳作業や経費精算の際に混乱することなく、正確なデータを取得することができます。

また、多くのカードではオンラインで支出をカテゴリー分けして表示する機能も提供されており、さらに効率的な経費管理が可能です。

ビジネス関連の特典や保険が豊富

個人事業主向けのクレジットカードには、ビジネス関連の特典や保険が豊富に用意されています。
これらの特典は、ビジネスの成功を支援するために設計されており、貴重なリソースとなります。

出張時の特典や旅行保険は、個人事業主がビジネスを展開する上で欠かせない要素です。
特に、海外出張や長期滞在の場合は、不測の事態に備えた保険が重要です。

また、商品購入時の保証延長なども、ビジネスのリスクを軽減するための有益な特典の一つです。
これらの特典や保険は、個人事業主が安心してビジネスを展開するための支援を提供します。

海外出張をする際には、海外旅行保険も非常に重要になります。
おすすめの海外旅行保険について詳しく知りたい方は、こちらの記事も合わせてお読みください。

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個人事業主におすすめのクレジットカードの選び方

個人事業主にとって、適切なクレジットカードを選ぶことは極めて重要です。

以下では、個人事業主がクレジットカードを選ぶ際のポイントについて詳しく解説します。

年会費の有無

クレジットカードを選ぶ際には、年会費の有無が重要な要素です。
多くの個人事業主向けクレジットカードでは、初年度無料や永年無料のカードもありますが、中には有料のものも存在します。

クレジットカードの利用頻度やビジネスの規模に応じて、年会費の有無を検討しましょう。

ポイント還元率の高さ

個人事業主向けクレジットカードを選ぶ際には、ポイント還元率も重要な要素です。
ビジネスに関連する支出が多い場合、ポイント還元率の高いカードを選ぶことで、ポイントを効率的に貯めることができます。

特に旅行や出張などの経費が多い場合には、旅行関連の特典が付いているカードがおすすめです。
クレジットカードの利用状況やビジネスの特性に応じて、ポイント還元率の高さを重視しましょう。

ビジネス関連の特典や保険の内容

個人事業主向けクレジットカードには、ビジネスに役立つ特典や保険が付帯しているものがあります。

例えば、出張時の特典や旅行保険、商品購入時の保証延長などがあります。
自身のビジネスのニーズに合った特典や保険が付いているかを確認しましょう。

ビジネスの性質や必要なサポートに応じて、特典や保険の内容を比較検討しましょう。

利用限度額の高さ

個人事業主がクレジットカードを利用する際には、利用限度額も重要な要素です。
ビジネスに必要な大きな支出がある場合、高い利用限度額を持つカードを選ぶことで、柔軟に支出を行うことができます。
ただし、利用限度額が高い場合は返済能力を考慮して選ぶことが重要です。

ビジネスの規模や予想される支出に応じて、利用限度額の高さを検討しましょう。

審査基準の厳しさ

個人事業主向けクレジットカードの審査基準も重要なポイントです。
一般的に、個人事業主向けのクレジットカードは審査基準が比較的厳しい傾向にあります。

事前に自身の信用情報や収入状況を確認し、審査に通りやすいカードを選ぶことが重要です。

クレジットカードのポイントや還元率についてより詳しく知りたい方は、こちらの記事も合わせてお読みください。

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【編集部おすすめ】クレジットカードの候補5選！！

クレジットカードを選ぶ際、何を重視しますか？
還元率、年会費、特典、利便性？選択肢は無限大ですが、究極の1枚を見つけることが重要です。

今回は、さまざまな利用シーンで真価を発揮する、究極のクレジットカード候補5選をご紹介します。

カードの種類	JCB CARD W	三井住友カード（NL）	Paypayカード	楽天カード	ライフカード
年会費	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料
カードブランド	JCB	Visa・Mastercard	Visa・Mastercard・JCB	VISA・Mastercard、・JCB・AMEX（アメックス）	Visa・Mastercard・JCB
ポイント還元率	1.0％〜10.5％	0.5%	1.0％～5.0％	1.0%	0.5% ※初年度ポイント1.5倍
発行期間	モバ即入会利用時：最短5分	最短10秒 ※即時発行できない場合有	最短即日発行（審査は最短2分）	通常1週間	最短3営業日
公式サイト	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら

JCB CARD W

JCB CARD Wのおすすめポイント

• 18歳から39歳までの入会で年会費永年無料
• 1.0%から最高10.5%までの高還元率
• モバ即入会を利用すれば、申し込みから最短5分でデジタルカードの即日発行

JCBカードWは、特に18歳から39歳までの若年層にとって、究極のクレジットカードです。
まず、このカードの大きな魅力は年会費が永年無料であることです。
初めてクレジットカードを持つ方や、追加費用なしでクレジットカードの利便性を享受したい方に最適です。

さらに、1.0%〜最高10.5%までの高還元率が適用されるため、日常のショッピングから大きな買い物まで、常にお得に利用できます。

また、モバ即入会サービスを利用すれば、オンライン申し込みからわずか5分でデジタルカードが発行され、即座にショッピングが可能です。
このスピーディーな発行プロセスは、急な出費が必要な時や、すぐにカードを使いたいと考えている方にとって大きな利点となります。

※カードの申し込み条件は18歳以上39歳以下で、安定した収入のある方、または学生（高校生を除く）が対象

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※2024年4月1日(月)～2024年9月30日(月)

JCB CARD Wの基本情報

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）のおすすめポイント

• ナンバーレスデザイン
• ポイント最大7％還元
• 豊富な特典とキャンペーン

三井住友カード（NL）は、その革新的な特徴と利用者に提供する多様なメリットで注目を集めています。
このカードの一番の特徴はナンバーレスデザインです。
カード番号が表面に印字されていないため、他人に番号が見られる心配が少なく、セキュリティ面で非常に優れています。

さらに、ポイント還元率も魅力的で、対象のコンビニや飲食店でスマートフォンを使用したVisaのタッチ決済やMastercard®タッチ決済を利用すると、最大7％のポイントが還元されます。
れにより、日常生活の中での小さな支出も大きな節約につながります。

また、三井住友カード（NL）は豊富な特典とキャンペーンを提供しており、ショッピングや旅行、エンターテイメントなど様々なシーンでの優待が受けられます。
このように、三井住友カード（NL）は、セキュリティ、節約、ライフスタイルの向上を求める現代人にとって理想的なクレジットカードです。

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※以下のいずれかに当てはまる場合は対象となりません。
2024年3月31日（日）時点で弊社が指定するカードをお持ちの方
2021年2月1日（月）以降、新規で弊社が指定するカードを発行した履歴がある方

三井住友カード（NL）の基本情報

Paypayカード

Paypayカードのおすすめポイント

• 支払い方法の柔軟性
• 利便性の高さ
• セキュリティ機能

Paypayカードの基本情報

楽天カード

楽天カードのおすすめポイント

• ポイント還元率の高さ
• 年会費永年無料
• 幅広い特典とサービス

楽天カードは、高いポイント還元率、年会費永年無料、そして豊富な特典とサービスで知られており、非常に人気のあるクレジットカードです。

まず、楽天カードの最大の魅力の一つはそのポイント還元率の高さです。
全ての購入で基本的に1%の楽天ポイントが還元され、楽天市場での利用ではさらに高い還元率が適用されます。
これにより、日常のショッピングだけでなく、特定のキャンペーン期間中はポイントが倍増することもあり、利用者にとって大きな節約となります。

次に、年会費の面でも楽天カードは魅力的です。このカードは年会費が永年無料で、追加のカードを申し込む際にも追加費用がかからないため、家族全員での利用が容易です。
これにより、多くの家庭で経済的な負担を減らしながら、便利にカードを利用することが可能です。

また、楽天カードは幅広い特典とサービスを提供しています。
利用者は楽天市場のお買い物マラソンやスーパーDEALなどの特別キャンペーンに参加することができ、さらに、国内外の旅行保険や空港ラウンジアクセスなど、豊富なサービスを享受できます。

楽天カードの基本情報

ライフカード

ライフカードのおすすめポイント

• 初年度ポイント1.5倍
• ポイント有効期限最大5年間
• 利用額に応じたポイントステージ制度

ライフカードは、初年度のポイント1.5倍、ポイント有効期限の長さ、および利用額に応じたポイントステージ制度という、三つの強力な特徴を持つクレジットカードです。
これらの特徴により、カードユーザーは日常の支出から大きな買い物まで、あらゆる場面で大きなメリットを享受できます。

特に注目すべきは、カード利用の初年度に通常の1.5倍のポイントが付与されることです。
この高倍率により、新規カードユーザーはスタートダッシュを切ることができ、初期から高い還元効果を実感することが可能です。

また、ポイントの有効期限が最大5年間と非常に長いため、急いで使い切る必要がなく、計画的にポイントを貯めて大きな報酬へと交換することができます。

さらに、ライフカードの利用額に応じたポイントステージ制度は、カードの使用量に応じてポイント還元率が向上するため、多くの支出をこのカードで行うほど、その恩恵が増加します。
これにより、常用者にとってはさらに魅力的な選択肢となり、カードの利用価値を最大限に引き上げます。

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※入会月の3か月後の月末までのご利用が対象

ライフカードの基本情報

個人事業主におすすめのクレジットカード特典

法人カードは、ビジネスを運営する企業にとって重要なツールです。

その特典にはさまざまなものがありますが、以下ではその代表的な特典について解説します。

会計ソフトとの連携

法人カードには、会計ソフトとの連携が可能な場合があります。
これにより、カードの利用履歴を簡単に会計ソフトに取り込むことができ、経費の管理や会計作業が効率化されます。

特に中小企業や個人事業主にとっては、経費の把握と効率的な記帳が重要です。
この連携により、手間を省き精度の高い経費管理が実現します。

福利厚生

法人カードには、従業員向けの福利厚生としての特典が付帯している場合があります。
これには、特定のカテゴリーでの割引やポイント還元、ボーナスポイントの付与などが含まれます。

従業員のモチベーション向上や忠誠心の向上につながることが期待されます。
企業が従業員を大切にする姿勢を示す一環として、福利厚生を充実させることが重要です。

空港ラウンジサービス

一部の法人カードには、空港ラウンジの利用が無料または割引される特典が付いています。
出張や旅行が多いビジネスマンにとっては、待ち時間を快適に過ごせる空港ラウンジは大きな魅力です。
ビジネスのスムーズな移動をサポートし、疲労を軽減します。

また、プライバシーを確保しながら仕事を行うことができるため、ビジネスパーソンにとって有益な特典と言えます。

コンシェルジュサービス

高額な法人カードには、専門のコンシェルジュサービスが付いていることがあります。

これは、

• レストランの予約
• 旅行の手配
• イベントチケットの手配

など、さまざまな要望に応えてくれるサービスです。

ビジネスパーソンの時間を節約し、業務に集中できるようサポートします。
プロの手によるサポートにより、ビジネスの効率性と快適性が向上します。

保険

法人カードには、旅行保険や商品購入保険など、様々な種類の保険が付帯していることがあります。
これにより、出張やビジネス関連の購入時に不測の事態に備えることができます。

保険により、予期せぬトラブルに備えることでビジネスリスクを軽減し、安心して業務を進めることができます。

個人事業主でもクレジットカードを使い分けない人もいる？

法人カードと個人カードを使い分けることは一般的ですが、中には使い分けない人もいます。

以下ではその理由について考察します。

法人カードは種類が少ない

法人カードの種類は、個人カードに比べて少ない傾向があります。
そのため、特定の法人カードが自身のニーズに合致しない場合や、利用シーンに応じて選択肢が限られることがあります。

このような状況下では、法人カードと個人カードを使い分けることが難しくなります。

年会費がかかるものが多い

法人カードには、年会費がかかるものが多いです。

一方、個人カードには年会費無料のカードも多く存在します。
年会費がかかる法人カードを持つことで、余分なコストが発生するため、使い分けるメリットが薄れることがあります。

支払いは一括のみの場合が多い

法人カードの支払い方法は、一括払いが主流です。

一方、個人カードでは分割払いやリボ払いなど、様々な支払い方法が選択できます。
特に、支払いを分割したい場合や、柔軟な支払いプランを求める場合には、個人カードの方が使いやすいと感じる人もいます。

そのため、法人カードと個人カードを使い分けない選択肢もあります。

現代では、学生の間に個人事業主になる方もいらっしゃいます。
では、学生におすすめのクレジットカードにはどのような種類があるのでしょうか？

学生におすすめのクレジットカードに興味のある方は、こちらの記事も合わせてお読みください。

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実際の個人事業主たちは何を重視してクレジットカードを選んでいるの？

個人事業主がクレジットカードを選ぶ際、どの要素を重視しているのでしょうか？
クレジットカードはビジネスにおいて便利な支払い手段であり、選択肢が豊富です。

以下は、個人事業主がクレジットカード選びで重視しているポイントです。

個人事業主がクレジットカード選びで重視しているものは？

個人事業主がクレジットカードを選ぶ際、どの要素に重点を置いているのでしょうか？

以下は、実際の調査結果に基づくデータです。

個人事業主が実際に所持しているクレジットカードはどれ？

さて、実際に個人事業主たちがどのクレジットカードを所持しているのでしょうか？

以下は、調査結果に基づくデータです。

（出典：株式会社VOIX「法人カード・ビジネスカードの利用に関する調査」）

個人事業主がクレジットカードを持つなら開業前がおすすめ

個人事業主にとって、クレジットカードの取得タイミングは重要です。

開業前にクレジットカードを取得するメリットやその手続き方法について見ていきましょう。

開業前にクレジットカードを作るメリット

開業前にクレジットカードを取得することには数々の利点があります。
第一に、事業を開始する前にクレジットカードを手に入れることで、ビジネスの運営資金を確保する手段が増えます。

また、開業前にクレジットヒストリーを築くことで、ビジネスの信用力を高めることができます。
さらに、事業を立ち上げる際の初期費用や必要経費をクレジットカードでカバーすることで、現金フローを効果的に管理できるという利点もあります。

開業前のクレジットカードの作り方

開業前にクレジットカードを取得する手続きは比較的簡単ですが、いくつかのポイントに留意する必要があります。
まず、クレジットカード会社や金融機関の審査基準を確認し、開業前の収入や信用情報に基づいて申請を行います。

また、ビジネスの種類や規模に応じて、適切なクレジットカードを選択することも重要です。
開業前の段階でクレジットカードを取得することで、事業運営における資金調達や経費管理をスムーズに行うことができます。

個人事業主になるにあたって、商品やサービスの選び方、利用するための知識やスキルは非常に重要になります。
そのような判断力のことを金融リテラシーといいます。
下記では、金融リテラシーについて詳しく解説していますので、こちらの記事も合わせてお読みください。

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個人事業主におすすめのクレジットカードについてよくあるQ&A

個人事業主にとってクレジットカードの利用は必要ですか？

個人事業主にとってクレジットカードは非常に便利です。
ビジネス経費の管理や支払い、資金調達の手段として活用できます。

また、ビジネス向けの特典やサービスを提供しているクレジットカードもありますので、積極的に活用することをおすすめします。

個人事業主に適したクレジットカードの選び方は？

個人事業主に適したクレジットカードを選ぶ際には、ビジネスのニーズに合った特典やサービス、ポイント還元率を重視しましょう。

また、年会費や付帯保険、利用限度額なども考慮する必要があります。

クレジットカードでのビジネス経費の管理方法は？

クレジットカードを使ってビジネス経費を管理する際には、専用のビジネス用クレジットカードを利用することをおすすめします。
さらに、経費がどのような目的で発生したかを明確にするために、領収書や請求書などの書類をきちんと保管し、ビジネス用の口座から支払いを行うようにしましょう。

個人事業主に特化したクレジットカードのメリットは？

個人事業主に特化したクレジットカードには、ビジネス経費に特化したポイント還元や割引、事業に役立つ保険やサービスが付帯していることがあります。

また、ビジネス向けの特典や優待が充実しているため、経費管理やビジネス運営の効率化に役立ちます。

個人事業主がクレジットカードを利用する際の注意点は？

個人事業主がクレジットカードを利用する際には、経費とプライベートの支払いをきちんと区別することが重要です。

また、カードの利用限度額を超えないように注意し、毎月の請求額をきちんと把握しておくことも大切です。

個人事業主におすすめのクレジットカードまとめ

ここまで個人事業主におすすめのクレジットカードについてご紹介しました。
要点を以下にまとめます。

• 個人事業主がクレジットカードを持つメリットには、経費でもポイントを貯められること、経費の管理・計算が簡単なこと、ビジネス関連の特典や保険が豊富なことなどがある
• 個人事業主がクレジットカードを選ぶ際には、年会費の有無、ポイント還元率の高さ、ビジネス関連の特典や保険の内容、利用限度額の高さなどを比較するのがおすすめ
• 実際に個人事業主がクレジットカードを選ぶ際には、年会費が無料・安いことを重視する人が多く、三井住友カードを所持している人が多いことがアンケート調査で分かった

これらの情報が少しでも皆さまのお役に立てば幸いです。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。

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