保険相談の選び方！オンラインと店舗、どちらがおすすめ？

保険は私たちの生活にとって重要な役割を果たしていますが、その複雑さから、多くの人々がどの保険が自分に適切なのかを理解するのに苦労しています。

「保険相談」は、そのような疑問を解決するための有効とされる手段であり、専門家の意見を得ることは、自分に適切な保険を探す助けになるでしょう。

しかし、「保険相談」をどこで受けるべきか、どの相談サービスが信頼できるのかという疑問が生じます。

そこで、本記事ではおすすめの保険相談選びについて以下の項目を中心に解説します。

• 保険相談のメリット・デメリット
• 保険相談はオンライン、店舗どちらがおすすめか
• 保険の見直しについて

役立つ情報が満載ですので、ぜひ最後までお読みください。

【編集部おすすめ】保険相談におすすめの9社を比較！

おすすめの保険相談9社をご紹介します。

以下の比較表を参考にし、気になる会社があれば無料相談してみましょう。

会社名	相談料	取扱保険会社数	店舗数	対応エリア	相談方法	予約方法	受付時間	公式サイト
マネードクター	何度でも無料	44社	130拠点以上	全国	店舗・訪問・オンライン	WEB・電話	【WEB】 24時間365日 【電話】 平日：9:00～20:00 土日祝：9:00～18:00	公式サイト
ほけんのぜんぶ	何度でも無料	40社以上	28店舗	全国	訪問・オンライン	WEB	24時間365日	公式サイト
保険見直し本舗	何度でも無料	45社以上	387店舗	全国	店舗・訪問・オンライン・電話	WEB・電話	【WEB】 24時間365日 【電話】 平日/土日祝9:00〜18:00	公式サイト
FPのチカラ	無料	担当者によって異なる	-	全国	訪問	WEB・電話	【WEB】 24時間365日 【電話】 平日：9:00～19:00 土日祝：9:00～21:00	公式サイト
保険相談ニアエル	何度でも無料	-	2,045店舗	全国	店舗・訪問・オンライン	WEB・電話	【WEB】 24時間365日 【電話】 9:30～18:30	公式サイト
保険クリニック	何度でも無料	46社 ※店舗により異なる	255店舗	全国	店舗・オンライン	WEB・電話	【WEB】 24時間365日 【電話】 店舗により異なる	公式サイト
保険見直しラボ	何度でも無料	37社	70拠点	全国	店舗・訪問・オンライン	WEB・電話	【WEB】 24時間365日 【電話】 平日9:00〜18:00	公式サイト
みんなの生命保険アドバイザー	何度でも無料	担当者によって異なる	-	全国 ※一部対応外地域あり	訪問・オンライン	WEB・電話	【WEB】 24時間365日 【電話】 平日10:00〜19:00	公式サイト
保険ONLINE	無料何度でも無料	担当者によって異なる	-	全国 ※一部対応外地域あり	オンライン	WEB	24時間365日	公式サイト

おすすめの保険相談について

保険相談は、個々のライフスタイルやニーズに合わせた適切な保険を見つけるための重要なプロセスです。

特に生命保険は「不動産の次に高い買い物」といわれることがあるほどです。
そのため保険の選択は慎重に行うべきと考えられています。

保険相談の重要性

保険相談の必要性は、保険が個々のライフステージや状況により変化します。
そして保険は「難しい」と感じられがちですが、それは大きな投資であり、適切な知識と理解が必要とされています。

保険相談を通じ専門家の助けを借りることで、自分自身のニーズに適切な保険を選びましょう。

保険相談をするメリット

保険相談のメリットは多岐にわたります。
まず、保険の専門家から直接アドバイスを受けることで、自分の状況に合った保険を見つけやすくなります。

また、保険相談は、保険商品の選択を支援するだけでなく、将来的なライフイベントや変化に対応するための保険の調整や見直しもサポートします。

保険が常に適切な状態を保てれば、保険料の無駄遣いを防ぐことが期待できます。

保険の見直しについて

個々のライフステージやニーズに合わせ、そのときどきに保険を適切に調整するのは極めて重要と考えられています。

以下では、保険の見直しのタイミングと、見直されることが多い保険の種類について詳しく説明します。

保険の見直し時期はどんなとき？

保険の見直しは、ライフステージの変化時が最も一般的とされています。

例えば、

• 就職
• 結婚
• 妊娠・出産
• マイホームの購入
• 子どもの独立
• 定年退職

など、ライフスタイルや家族構成の変化によって、必要となる保障額も変動します。
そういった際に保障内容の見直しが必要になる場合が多いといわれています。

また、定期保険の更新時や、保険料が家計を圧迫しているときも見直しのタイミングと考えられます。

どんな保険を見直すことが多い？

見直されることが多い保険の種類は、生命保険や医療保険などがあります。
これらの保険は、加入者のライフステージや健康状態、家族構成などによって必要な保障が大きく変わるため、定期的な見直しが必要となります。

また、保険商品自体も日々進化しており、新しい医療技術や治療法に対応した新商品が登場することもあります。
そのため、加入している保険商品が現在の自身の状況や最新の医療技術に適しているかを確認するための見直しも重要となります。

【編集部おすすめ】おすすめの保険相談9選！

ここでは、おすすめの保険相談9社をご紹介します。

以下の情報を参考に比較し、気になる会社があれば無料相談してみましょう。

会社名	相談料	取扱保険会社数	店舗数	対応エリア	相談方法	予約方法	受付時間	公式サイト
マネードクター	何度でも無料	44社	130拠点以上	全国	店舗・訪問・オンライン	WEB・電話	【WEB】 24時間365日 【電話】 平日：9:00～20:00 土日祝：9:00～18:00	公式サイト
ほけんのぜんぶ	何度でも無料	40社以上	28店舗	全国	訪問・オンライン	WEB	24時間365日	公式サイト
保険見直し本舗	何度でも無料	45社以上	387店舗	全国	店舗・訪問・オンライン・電話	WEB・電話	【WEB】 24時間365日 【電話】 平日/土日祝9:00〜18:00	公式サイト
FPのチカラ	無料	担当者によって異なる	-	全国	訪問	WEB・電話	【WEB】 24時間365日 【電話】 平日：9:00～19:00 土日祝：9:00～21:00	公式サイト
保険相談ニアエル	何度でも無料	-	2,045店舗	全国	店舗・訪問・オンライン	WEB・電話	【WEB】 24時間365日 【電話】 9:30～18:30	公式サイト
保険クリニック	何度でも無料	46社 ※店舗により異なる	255店舗	全国	店舗・オンライン	WEB・電話	【WEB】 24時間365日 【電話】 店舗により異なる	公式サイト
保険見直しラボ	何度でも無料	37社	70拠点	全国	店舗・訪問・オンライン	WEB・電話	【WEB】 24時間365日 【電話】 平日9:00〜18:00	公式サイト
みんなの生命保険アドバイザー	何度でも無料	担当者によって異なる	-	全国 ※一部対応外地域あり	訪問・オンライン	WEB・電話	【WEB】 24時間365日 【電話】 平日10:00〜19:00	公式サイト
保険ONLINE	無料何度でも無料	担当者によって異なる	-	全国 ※一部対応外地域あり	オンライン	WEB	24時間365日	公式サイト

マネードクター

マネードクターのおすすめポイント

• ご都合に合わせてどこでも相談可能
• FP資格保有者数現在1,680名
• お客さま満足度91.4%

マネードクターは、お客様のライフスタイルや目標に合わせて、柔軟に相談が可能です。
自宅、カフェ、オフィスなど、お客様のご都合に合わせて、どこでも相談ができるのが大きな魅力です。

また、FP資格保有者数が現在1,680名と豊富な専門知識を持ったアドバイザーが在籍しており、幅広いニーズに対応できます。
お客様満足度が91.4%という高い評価も実証しています。

マネードクターは、信頼性と柔軟性を兼ね備えたパートナーとして、お客様の資産運用やライフプランの実現に向けて、最善のサポートを提供しています。

マネードクターの詳細

ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶのおすすめポイント

• 子育て世代相談件数40,000組
• 相談受付時間24時間365日
• 取扱保険会社40社以上

ほけんのぜんぶは、特に子育て世代に選ばれている相談サービスで、これまでに40,000組以上の家族に支持されています。
もちろん子育て世代だけでなく、幅広い層の期待に応え、累計申込は21万件以上という実績があります。

相談窓口は24時間365日対応しており、忙しい日常に合わせて柔軟に利用できます。
さらに、取り扱っている保険会社は40社以上に及び、多彩な選択肢から適切なプランを提案することが可能です。

ほけんのぜんぶは、子育て世代の方々が安心して暮らせるよう、幅広い保険サービスを提供しています。

ほけんのぜんぶの詳細

保険見直し本舗

保険見直し本舗のおすすめポイント

• 経験豊富な専属アドバイザー
• 選べる4つの相談スタイル
• ​約50社の保険会社を取扱

保険見直し本舗は、経験豊富な専属のアドバイザーがお客様の保険に関する悩みや疑問に丁寧に対応します。
アドバイザーは専門知識を持ち、お客様のニーズに合わせて適切なプランを提案します。

また、保険見直し本舗では、お客様のライフスタイルや希望に合わせて選べる4つの相談スタイルを用意しています。
オンラインや電話、対面など、お客様が最も利便性の高い方法で相談できる環境を整えています。

さらに、保険見直し本舗は約50社の保険会社と提携しており、幅広い選択肢から適切な保険商品をご提案しています。
お客様のニーズに合った保険商品を見つけるために、多彩なラインナップを取り揃えています。

保険見直し本舗の詳細

FPのチカラ

FPのチカラのおすすめポイント

• 相談したいFPを自分で選べる
• 独自のイエローカード制を導入
• 女性のFPも多く在籍

FPのチカラは、お客様が相談したいFPを自ら選ぶことができるサービスです。
FPの専門性や経験、得意分野などを考慮して、お客様が適切な相談相手を選択できます。

さらに、FPのスキルや信頼性を示すために、独自のイエローカード制度を導入しています。
この制度により、お客様はFPの実績や信頼度を確認し、安心して相談に臨むことができます。

また、FPのチカラでは、女性のFPも多数在籍しています。
女性の視点やニーズにも配慮し、幅広いライフスタイルやライフイベントに対応したアドバイスを提供しています。

FPのチカラの詳細

保険相談ニアエル

保険相談ニアエルのおすすめポイント

• 保険ショップ・保険相談窓口の掲載店舗数業界トップクラス
• 当日の保険相談もOK
• 日本生命のグループ会社が運営

保険相談ニアエルは、掲載している保険ショップ・保険相談窓口の数が業界トップクラスです。
お客様がお住まいの地域にある信頼できる保険相談窓口を簡単に見つけることができます。

また、保険相談ニアエルでは、当日の保険相談も可能です。
急な相談や緊急の保険ニーズにも迅速に対応し、お客様の安心をサポートします。

さらに、保険相談ニアエルは、日本生命のグループ会社が運営しています。
そのため、厳格な基準を満たした信頼性の高い保険相談サービスを提供しています。
お客様のライフスタイルやニーズに合った保険商品を見つけるために、専門家が丁寧にサポートしています。

保険相談ニアエルの詳細

保険クリニック

保険クリニックのおすすめポイント

• おすすめしたい保険ショップNo.1
• 独自のIQシステムでカンタン比較
• 女性コンサルタントも多数在籍

保険クリニックは、お客様におすすめしたい保険ショップとしてトップクラスの評価を得ています。
幅広い保険商品を取り扱い、お客様のニーズに合った適切なプランを提案します。

さらに、保険クリニックは独自のIQシステムを導入しており、保険商品を簡単に比較することができます。
お客様の要望や予算に応じて、適切な選択肢を提示し、納得のいく保険選びをサポートします。

また、保険クリニックでは女性コンサルタントも多数在籍しています。
女性の視点やニーズに理解を深めたアドバイスを提供し、安心して相談できる環境を整えています。

保険クリニックの詳細

保険見直しラボ

保険見直しラボのおすすめポイント

• 平均経験年数12.1年のベテランコンサルタント
• 全員ファイナンシャルプランナー（FP）資格を保有
• お客さまのご希望のスタイルで相談可能

保険見直しラボは、保険に関するプロフェッショナル集団であり、平均経験年数が12.1年というベテランコンサルタントが在籍しています。
彼らは、多岐にわたる保険分野での経験を積んでおり、お客様のニーズに適したプランを提供することに熟練しています。

また、保険見直しラボのコンサルタントは全員がファイナンシャルプランナー（FP）資格を保有しており、高度な専門知識とスキルを備えています。
これにより、お客様の資産やライフプランに関する包括的なアドバイスを提供し、より良い未来を構築するお手伝いをします。

さらに、保険見直しラボでは、お客様のご希望に合わせてさまざまな相談スタイルを用意しています。
対面相談、オンライン相談など、お客様が最も快適な形で相談を行うことができます。

保険見直しラボの詳細

みんなの生命保険アドバイザー

みんなの生命保険アドバイザーのおすすめポイント

• 業歴15年超え、相談実績40万件以上
• 登録FP数2,000名以上
• 家計全体の見直しをサポート

みんなの生命保険アドバイザーは、業歴15年を超え、これまでに40万件以上の相談実績を持ち、幅広いニーズに対応した解決策を提供してきました。

さらに、みんなの生命保険アドバイザーでは、登録FPが2,000名以上在籍しています。
彼らは高度な専門知識と豊富な経験を持ち、お客様のライフスタイルやニーズに合わせた適切な保険プランを提案します。

また、みんなの生命保険アドバイザーは単なる保険の提案だけでなく、家計全体の見直しをサポートしています。
保険だけでなく、資産運用や節税対策など、総合的なライフプランに関するアドバイスも提供し、お客様の将来の安心・安全をサポートしています。

みんなの生命保険アドバイザーの詳細

保険ONLINE

保険ONLINEのおすすめポイント

• 累計40万件以上の保険相談実績
• 自宅で出来る無料相談
• 貯金や節約のコツも相談OK！

保険ONLINEは、これまでに累計40万件以上の保険相談実績を持つ信頼できるサービスです。
この豊富な経験に基づき、専門家がお客様の様々な保険ニーズに対応し、適切なプランを提案します。

さらに、保険ONLINEでは、自宅にいながらでも無料相談が可能です。
オンラインでの相談なので、時間や場所に縛られることなく、お客様のご都合に合わせて相談できます。

また、保険だけでなく、貯金や節約のコツに関する相談も受け付けています。
家計の健全な管理や将来のための計画立てに関するアドバイスも提供し、お客様がより豊かで安心した生活を送れるようサポートします。

保険ONLINEの詳細

オンラインでの保険相談

オンラインでの保険相談は、自宅や好きな場所で気軽に専門家のアドバイスを受けられる新しい形のサービスです。

特に新型コロナウイルスの影響で外出自粛が呼びかけられている中、来店せずとも来店時と同等のサービスを受けることができるとされています。

オンライン保険相談のメリット

オンライン保険相談のメリットは、外に出ずに自宅でPCやスマートホンなどを用いて相談ができることです。
特に、小さいお子さまがいる場合でも自宅で保険相談に集中できること、そして店舗への移動時間も必要ないため親子ともにストレスを軽減できるでしょう。

また、相談から申込みまで全てオンラインで完結できる保険商品もあります。
お忙しい時は利用を検討してもいいかもしれません。

オンライン保険相談のデメリット

一方で、オンライン保険相談にはいくつかのデメリットも存在します。

まず、インターネット環境が整っていないと、通信が途切れてしまうことがあります。
また、すべての保険商品がそのままオンライン上で加入できるわけではないので注意が必要です。

そして、オンライン保険相談は相手の表情やしぐさで感情を読み取ることが難しい場合があります。

インターネット環境に不安があったり、画面越しのコミュニケーションへ抵抗感をお持ちだったりする方は避けたほうが無難かもしれません。

実店舗での保険相談

保険相談を店舗で行うことは、多くの人々が保険選びにおける重要なステップとして利用しています。
一番スタンダードな方法とされますが、そのメリットとデメリットは何でしょうか。

店舗での保険相談のメリット

店舗での保険相談は、専門家から直接アドバイスを受けることができる大きなメリットがあります。
また、複数の保険会社の商品を比較でき、自分に適切な保険を選ぶための有益な情報を得られます。

さらに、保険ショップは身近な場所にあるため、気軽に立ち寄れます。
そして、保険ショップでは契約後のアフターフォローも提供されており、保険に関する疑問や問題が生じた際にもサポートを受けられます。

店舗での保険相談のデメリット

一方、店舗での保険相談にはいくつかのデメリットも存在します。

まず、担当者の知識や経験によっては、提案される内容に差が出る可能性があります。
また、店舗によって取り扱っている保険会社や商品の数が異なるため、特定の保険商品を探している場合、その商品を取り扱っていない可能性もあります。

さらに、店舗での相談は予約が必要な場合があり、飛び込みでの相談が難しい場合もあります。
これらの点を考慮に入れ、自分に適切な保険相談の方法を選ぶことが重要です。

保険相談窓口の選び方

昨今、保険相談窓口の数はとても豊富です。
自分に適切な窓口を選ぶ上で選択肢が多いことは喜ばしいですが、その分迷うこともまた多くなると思われます。

以下では、保険相談窓口の選び方と、選ぶ際の注意点について詳しく説明します。

保険相談窓口を選ぶ際にみるポイント

保険相談窓口を選ぶ際には、以下の要素を考慮することが重要です。

保険会社の数が多ければ多いほど、比較できる保険商品の数が増えます。

また、保険のプロであるファイナンシャルプランナー（FP）が在籍している窓口は、専門的なアドバイスが期待できます。

保険相談窓口を選ぶ際に複数の窓口を利用してみる

保険相談をする際には、ひとつの会社だけでなく、複数の窓口を利用することもできます。

まず、複数の意見を聞くことで、一方的なアドバイスに流されにくくなることが期待できます。
また、複数の窓口で相談することで理解が深まり、納得のいく保険選びの助けになります。

ただし、複数の窓口を利用する際には、比較検討に時間がかかり、加入時期が遅れる可能性もあるため、注意が必要です。

保険相談のプレゼントやキャンペーン

保険相談を誘致するために、多くの企業が保険相談来訪に対してプレゼントやキャンペーンを提供しています。

以下では、プレゼントとキャンペーンの一例をピックアップします。

保険相談利用でもらえるプレゼントの例

保険相談をしたいと感じているときには、企業が提供するプレゼントは保険相談窓口選びに少なからず影響を与えると思われます。

以下にプレゼントやキャンペーンの一例を挙げます。

• お米や黒毛和牛などの食べ物
• チョコレートなどの菓子類や銘菓
• カフェやコーヒーショップの商品券
• ベビー用品やキッズ用品
• タオルや洗剤など日用雑貨や消耗品

プレゼント内容は企業によってとても様々です。
もちろん、保険相談をしたからといって必ずその企業で保険を契約しなくてはならない、ということもありません。

一旦どこかに保険相談に行きたいけど決められない、というときには、プレゼント内容を考慮して決定してもいいかもしれません。

無料の保険相談と有料の保険相談

保険相談の窓口には無料の窓口と有料の窓口が存在します。
保険は大きな買い物ともいえます。
そのため、保険相談をする際にはどちらを選ぶべきか迷うこともあるでしょう。

以下では、無料の保険相談窓口と有料の保険相談窓口の違いと、どちらを選べば良いのかについて詳しく解説します。

保険相談の無料窓口と有料窓口の違い

無料の保険相談窓口と有料の保険相談窓口の大きな違いは、その資金源とサービス内容にあります。

無料の保険相談窓口では、相談者が保険に加入すると、その契約から手数料を受け取ることで収益を得ています。
そのため、無料の保険相談窓口では、多くの保険会社と提携しており、多種多様な保険商品を比較できます。

一方、有料の保険相談窓口では、相談料を支払うことでより専門的なアドバイスやサポートを受けられるとされます。
保険見直しや家計管理など幅広く相談できます。

「保険についてほぼ知識がない、初歩的なことから相談したいし説明してもらいたい」と思う場合は、豊富な専門知識をもつファイナンシャルプランナーに相談できる有料の保険相談窓口が適しているかもしれません。

保険相談の無料窓口と有料窓口どちらがいい？

保険相談の無料窓口と有料窓口、どちらを選ぶべきかは、相談者のニーズによります。

保険に加入したい、または既存の保険を見直したいと考えている場合、無料の保険相談窓口がおすすめです。
無料の保険相談窓口では、多くの保険商品を比較して保険を選ぶことができます。

一方、事業が絡む相談や大きな資金を動かす場合など、より専門的なアドバイスが必要な場合や詳しい保険の解説などを求める場合は、有料の保険相談窓口を選ぶことを検討してみてください。

ファイナンシャルプランナー（FP）による保険相談とは

ファイナンシャルプランナー（FP）による保険相談は、保険商品の選択や保険に関する疑問を解消するために役立ちます。

FPによる保険相談は、自宅や職場など、好きな場所で行える場合が多いため、利便性が高いとされます。

ただし、FPによって得意・不得意分野があるため、全ての保険商品について詳しく説明できるわけではありません。
また、FPの所属によっても案内できる範囲や対応可否が変わってくるので注意が必要です。

FPに相談したい場合はその相談員がどのような分野に強いのかを事前に確かめてみるのも有用かもしれません。

評価の高い保険相談窓口とは？

保険相談窓口の選択肢は多岐にわたり、一つの場所だけでなく複数の窓口を検討することも重要です。

「モアマニ」では信頼度の高い情報を提供するために独自のアンケート調査を実施しています。
この調査は、21歳から69歳までの男女221名を対象に、インターネットリサーチツール「Fastask」（株式会社ジャストシステム運営）を用いて行われました。

調査対象者の年齢、性別、地域、職業、未婚率、子どもの有無などの要因を考慮し、保険相談窓口の利用経験に基づいて評価を行っています。

その内容から高評価を得ている会社の特徴をピックアップします。

これらの要素を総合的に評価し、おすすめの保険相談窓口を選ぶ際の参考にしていただければ幸いです。

（出典元：保険相談窓口のランキング根拠）

おすすめの保険相談に関するよくある質問

以下に、おすすめの保険相談に関するよくある質問をピックアップします。

保険相談を受けるメリットはどのようなものがありますか？

保険相談を受けることで、自分に適切な保険を見つけるための専門的なアドバイスを得られます。
また、保険の種類や特徴、料金などについて詳しく学べます。

どのような保険相談サービスを選べば良いですか？ 

信頼できる保険相談サービスは、専門知識を持つアドバイザーが在籍しており、客観的な視点からアドバイスを提供します。
また、自分のライフスタイルやニーズに合わせて保険を選べるようにサポートしてくれます。

保険相談は有料ですか？

保険相談サービスによりますが、一部のサービスでは無料で相談を受けられます。
しかし、有料のサービスの方が詳細なアドバイスを得られることもあります。

保険相談を受ける際に準備しておくべきことは何ですか？

保険相談を受ける際には、自分のライフスタイル、健康状態、将来の目標などについて考えておくと良いでしょう。
これらの情報は、適切な保険を選ぶための重要な参考になります。

保険相談後に保険に加入する義務はありますか？

いいえ、保険相談後に必ずしも保険に加入する義務はありません。
相談はあくまで情報収集の一環であり、最終的な決定は自分自身で行います。

おすすめの保険相談についてのまとめ

ここまでおすすめの保険相談についてご紹介しました。
要点を以下にまとめます。

• 保険相談には、オンラインと実店舗型があり、忙しい人にはオンラインでの相談もおすすめ
• 保険相談には、お得なキャンペーンやプレゼントがあるので窓口選びの参考にできる
• 保険相談窓口には有料のものと無料のものがあり、より専門的な知識が必要な場合は有料窓口の利用も視野に入れたほうがいい

これらの情報が少しでも皆さまのお役に立てば幸いです。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。

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