クレジットカード審査の全て！審査時間から落ちる理由まで徹底解説

クレジットカードは、日々の生活において非常に便利なツールとなっていますが、その一方で「クレジットカードの審査」については多くの人々が疑問を抱いています。

クレジットカードの審査は、私たちが思っている以上に複雑です。
その結果により私たちがどのようなカードを持てるか、どのような利益を得られるかが左右されます。

「クレジットカードの審査」は一体何を意味するのでしょうか？
そして、審査の結果はどのように決定されるのでしょうか？

本記事では、これらの疑問について以下の項目を中心に解説します。

• クレジットカードの審査とは
• クレジットカードの審査で落ちる理由
• クレジットカードの審査に通るコツ

この記事をお読みいただくことで、クレジットカードの審査についての理解が深まることでしょう。
ぜひ最後までお読みください。

クレジットカード審査とは

 クレジットカードを申し込む際、カード会社が行う審査について理解することは非常に重要です。
審査は、カード会社がカードの利用を許可するかどうかを決定するためのプロセスであり、申し込み者の信用情報を評価するために行われます。

このセクションでは、クレジットカード審査の基本的な説明と、その目的と重要性について詳しく説明します。

クレジットカード審査の基本的な説明

クレジットカード審査は、カード会社が申し込み者の信用情報を評価し、その人がカードの利用を適切に管理できるかどうかを判断するためのプロセスです。
審査では、申し込み者の信用スコア、収入、雇用状況、借入れ履歴などが考慮されます。
審査の結果は、申し込み者がカードを取得できるかどうか、また、与えられるクレジットの上限を決定します。

審査の目的とその重要性

審査の主な目的は、カード会社がリスクを管理することです。

審査を通過できない申し込み者は、返済能力が不十分であるか、過去に信用問題を抱えていた可能性があります。
そのため、審査はカード会社にとって重要なリスク管理ツールであり、申し込み者にとっては、自身の信用状況を理解し、改善する機会となります。

また、審査は公平性を保つためにも重要で、申し込み者全員が同じ基準で評価されることを保証します。

クレジットカード審査の時間と期間

​​クレジットカードの審査にかかる時間と期間は、カード会社や申し込み者の状況により異なります。

審査にかかる時間と期間の一般的な傾向

クレジットカードの審査にかかる時間と期間は、カード会社や申し込み者の信用情報により異なります。
一般的には、オンラインで申し込みをした場合、審査結果は数分から数時間で通知されます。

しかし、郵送で申し込みをした場合や、審査に追加の情報が必要な場合は、審査結果が出るまでに数日から数週間かかることもあります。

審査が通るまでの期間：なぜ時間がかかるのか？

審査結果が出るまでの待ち時間は、カード会社が申し込み者の信用情報を詳しく調査するため、または申し込み者から追加の情報を要求するために必要な時間を含みます。
申込者が提出した情報の確認、信用スコアや財務情報を基にしたリスク評価、そしてこれらの情報を基にした最終的なカード発行可否の決定には時間がかかります。
このプロセスを経て、審査結果が出るまでには一定の時間が必要となります。

【編集部おすすめ】クレジットカードの候補5選！！

クレジットカードを選ぶ際、何を重視しますか？
還元率、年会費、特典、利便性？選択肢は無限大ですが、究極の1枚を見つけることが重要です。

今回は、さまざまな利用シーンで真価を発揮する、究極のクレジットカード候補5選をご紹介します。

カードの種類	JCB CARD W	三井住友カード（NL）	Paypayカード	楽天カード	ライフカード
年会費	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料
カードブランド	JCB	Visa・Mastercard	Visa・Mastercard・JCB	VISA・Mastercard、・JCB・AMEX（アメックス）	Visa・Mastercard・JCB
ポイント還元率	1.0％〜10.5％	0.5%	1.0％～5.0％	1.0%	0.5% ※初年度ポイント1.5倍
発行期間	モバ即入会利用時：最短5分	最短10秒 ※即時発行できない場合有	最短即日発行（審査は最短2分）	通常1週間	最短3営業日
公式サイト	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら

JCB CARD W

JCB CARD Wのおすすめポイント

• 18歳から39歳までの入会で年会費永年無料
• 1.0%から最高10.5%までの高還元率
• モバ即入会を利用すれば、申し込みから最短5分でデジタルカードの即日発行

JCBカードWは、特に18歳から39歳までの若年層にとって、究極のクレジットカードです。
まず、このカードの大きな魅力は年会費が永年無料であることです。
初めてクレジットカードを持つ方や、追加費用なしでクレジットカードの利便性を享受したい方に最適です。

さらに、1.0%〜最高10.5%までの高還元率が適用されるため、日常のショッピングから大きな買い物まで、常にお得に利用できます。

また、モバ即入会サービスを利用すれば、オンライン申し込みからわずか5分でデジタルカードが発行され、即座にショッピングが可能です。
このスピーディーな発行プロセスは、急な出費が必要な時や、すぐにカードを使いたいと考えている方にとって大きな利点となります。

※カードの申し込み条件は18歳以上39歳以下で、安定した収入のある方、または学生（高校生を除く）が対象

ただいま、キャンペーンで新規入会＋Amazon利用で最大1万2,000円キャッシュバック実施中！
※2024年4月1日(月)～2024年9月30日(月)

JCB CARD Wの基本情報

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）のおすすめポイント

• ナンバーレスデザイン
• ポイント最大7％還元
• 豊富な特典とキャンペーン

三井住友カード（NL）は、その革新的な特徴と利用者に提供する多様なメリットで注目を集めています。
このカードの一番の特徴はナンバーレスデザインです。
カード番号が表面に印字されていないため、他人に番号が見られる心配が少なく、セキュリティ面で非常に優れています。

さらに、ポイント還元率も魅力的で、対象のコンビニや飲食店でスマートフォンを使用したVisaのタッチ決済やMastercard®タッチ決済を利用すると、最大7％のポイントが還元されます。
れにより、日常生活の中での小さな支出も大きな節約につながります。

また、三井住友カード（NL）は豊富な特典とキャンペーンを提供しており、ショッピングや旅行、エンターテイメントなど様々なシーンでの優待が受けられます。
このように、三井住友カード（NL）は、セキュリティ、節約、ライフスタイルの向上を求める現代人にとって理想的なクレジットカードです。

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新規入会＆スマホのタッチ決済3回ご利用でVポイントPayギフト最大1円分プレゼント！

※以下のいずれかに当てはまる場合は対象となりません。
2024年3月31日（日）時点で弊社が指定するカードをお持ちの方
2021年2月1日（月）以降、新規で弊社が指定するカードを発行した履歴がある方

三井住友カード（NL）の基本情報

Paypayカード

Paypayカードのおすすめポイント

• 支払い方法の柔軟性
• 利便性の高さ
• セキュリティ機能

Paypayカードの基本情報

楽天カード

楽天カードのおすすめポイント

• ポイント還元率の高さ
• 年会費永年無料
• 幅広い特典とサービス

楽天カードは、高いポイント還元率、年会費永年無料、そして豊富な特典とサービスで知られており、非常に人気のあるクレジットカードです。

まず、楽天カードの最大の魅力の一つはそのポイント還元率の高さです。
全ての購入で基本的に1%の楽天ポイントが還元され、楽天市場での利用ではさらに高い還元率が適用されます。
これにより、日常のショッピングだけでなく、特定のキャンペーン期間中はポイントが倍増することもあり、利用者にとって大きな節約となります。

次に、年会費の面でも楽天カードは魅力的です。このカードは年会費が永年無料で、追加のカードを申し込む際にも追加費用がかからないため、家族全員での利用が容易です。
これにより、多くの家庭で経済的な負担を減らしながら、便利にカードを利用することが可能です。

また、楽天カードは幅広い特典とサービスを提供しています。
利用者は楽天市場のお買い物マラソンやスーパーDEALなどの特別キャンペーンに参加することができ、さらに、国内外の旅行保険や空港ラウンジアクセスなど、豊富なサービスを享受できます。

楽天カードの基本情報

ライフカード

ライフカードのおすすめポイント

• 初年度ポイント1.5倍
• ポイント有効期限最大5年間
• 利用額に応じたポイントステージ制度

ライフカードは、初年度のポイント1.5倍、ポイント有効期限の長さ、および利用額に応じたポイントステージ制度という、三つの強力な特徴を持つクレジットカードです。
これらの特徴により、カードユーザーは日常の支出から大きな買い物まで、あらゆる場面で大きなメリットを享受できます。

特に注目すべきは、カード利用の初年度に通常の1.5倍のポイントが付与されることです。
この高倍率により、新規カードユーザーはスタートダッシュを切ることができ、初期から高い還元効果を実感することが可能です。

また、ポイントの有効期限が最大5年間と非常に長いため、急いで使い切る必要がなく、計画的にポイントを貯めて大きな報酬へと交換することができます。

さらに、ライフカードの利用額に応じたポイントステージ制度は、カードの使用量に応じてポイント還元率が向上するため、多くの支出をこのカードで行うほど、その恩恵が増加します。
これにより、常用者にとってはさらに魅力的な選択肢となり、カードの利用価値を最大限に引き上げます。

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※入会月の3か月後の月末までのご利用が対象

ライフカードの基本情報

クレジットカード審査が甘いカードとは

クレジットカードの審査が甘いとは、審査基準が比較的緩やかで、多くの人がカードを取得できる可能性が高いことを指します。
しかし、審査が甘いからといって必ずしも全ての人がカードを取得できるわけではありません。

「審査が甘い」とは何か

「審査が甘い」とは、クレジットカードの審査基準が比較的緩やかで、信用情報があまり良くない人や収入が少ない人でもカードを取得できる可能性が高いことを指します。

しかし、これはあくまで可能性の話であり、必ずしも全ての人が審査に通るわけではありません。
審査基準はカード会社によって異なり、申し込み者の信用情報、収入、雇用状況などが考慮されます。

審査が甘いクレジットカードの特徴とそのメリット・デメリット

審査が甘いクレジットカードの特徴は、審査基準が緩やかであること、審査結果が早く出ること、初めてクレジットカードを作る人や信用情報があまり良くない人でも申し込みやすいことなどがあります。

メリットとして、以下が挙げられます。

• カード取得のハードルが低いこと
• 審査結果が早く出るため手続きがスムーズであること

一方、デメリットとして挙げられるのは以下のとおりです。

• 審査が甘いカードは年会費が高い場合がある
• 利用限度額が低いことがある
• 審査が甘いからといって無闇にカードを作ると、借金が増えるリスクがある。

メリット・デメリットを理解し、自分の生活スタイルや経済状況に合ったカードを選ぶことが重要です。

審査なしのクレジットカードとは

審査なしのクレジットカードは、その名の通り、審査プロセスを経ずに発行されるクレジットカードを指します。
しかし、審査なしとはいえ、一定の条件を満たす必要があります。

審査なしのカードの特徴とそのメリット・デメリット

審査なしのクレジットカードは、審査プロセスを経ずに発行されるため、手続きが迅速であることが最大の特徴です。
また、信用情報が不十分な人でも申し込むことが可能です。

しかし、審査なしのカードは、利用限度額が低かったり、利息が高かったりすることがあります。
また、一部のカードでは、一定の条件を満たす必要があります。

極甘審査ファイナンスの意味

極甘審査ファイナンスは、審査基準が非常に緩やかな金融商品を指します。
これらの商品は、信用情報が不十分な人でも利用できることが多いです。

しかし、利息が高かったり、返済条件が厳しかったりすることがあります。
そのため、利用する際には、契約内容をよく理解し、自己責任で利用することが重要です。

クレジットカード審査で落ちる理由とその対策

クレジットカードの審査で落ちる理由は多岐にわたります。
それは、申し込み者の信用情報、収入、雇用状況など、さまざまな要素によって決まります。

このセクションでは、審査で落ちる主な理由とその対策、そして審査が落ちた場合の理由の確認方法とその重要性について詳しく説明します。

審査で落ちる主な理由とその対策

クレジットカードの審査で落ちる主要な理由は、

• 信用情報に不都合が見られること
• 収入源が安定していない状況であること
• 申し込み情報に不備があること

などが考えられます。

これらの問題を防ぐための対策としては、信用情報を適切に管理し、収入源を明確にする、申し込み情報を正確に入力するなどがあります。

審査が落ちた場合

審査が落ちた場合、その理由を確認することは重要です。

理由を知ることで、次回の申し込み時に同じ問題を避けられます。
また、審査が落ちた理由を知ることは、自身の信用状況を理解し、改善する機会となります。

審査に落ちた背景を理解するための手段は、カード発行元への直接的な照会や、信用情報機関からの信用データの取得があります。
ただし、カード会社によっては、具体的な理由を開示しない場合もありますのでご注意ください。

信用情報の取得とは？

ここでは、信用データの取得について簡単に説明します。

信用情報開示報告書

信用情報開示報告書には、クレジット契約に関する「信用情報」が記載されています。
信用情報とは、クレジット会社等よりCICに登録された、クレジットやローンの契約に関する情報です。

（出典：信用情報開示報告書の見方）

信用情報開示報告書を取得することで、自身の信用状況を確認できます。
これらの情報はクレジットカードの審査に大きな影響を与えます。

ただし、具体的な審査落ちの理由を知ることは難しい場合があります。
なぜなら、クレジットカード会社は審査基準を公開していないことが多く、また審査は申込者の総合的な信用状況を考慮した上で行われるためです。

また、信用情報の取得には手数料が発生する場合がありますので、その点もご確認ください。

無職でもクレジットカード審査は通るのか

無職でもクレジットカードの審査が通る可能性があるという事実は、多くの人々にとって驚きかもしれません。
しかし、その可能性は一定の条件下でのみ存在します。

無職者でも審査が通る可能性とその条件

無職者でもクレジットカードの審査が通る可能性はありますが、それは一定の条件下でのみ可能です。

その条件とは、

• 定期的な収入源があること
• 信用情報が良好であること
• 適切な身元保証人がいること

などが例に挙げられます。

無職者がクレジットカードを取得するためには、これらの条件を満たす必要があります。
また、カードを利用する際には、返済能力を超えない範囲で利用することが重要です。

クレジットカード審査に関するよくある質問：Q&A

ここでは、クレジットカードの審査に関するよくある質問に答えます。

クレジットカードの審査とは何ですか？

クレジットカードの審査とは、カード会社が申し込み者の信用情報を評価し、その人がカードの利用を適切に管理できるかどうかを判断するためのプロセスです。

審査が甘いクレジットカードとは何ですか？

審査が甘いクレジットカードとは、審査基準が比較的緩やかで、信用情報があまり良くない人や収入が少ない人でもカードを取得できる可能性が高いカードを指します。

クレジットカードの審査で落ちる理由は何ですか？

クレジットカードの審査で落ちる理由は、信用情報に問題があること、収入が不安定であること、申し込み情報に不備があることなどが考えられます。

審査なしのクレジットカードとは何ですか？

審査なしのクレジットカードとは、審査プロセスを経ずに発行されるクレジットカードを指します。ただし、一定の条件を満たす必要があります。

無職でもクレジットカードの審査は通りますか？

無職でもクレジットカードの審査が通る可能性はありますが、それは一定の条件下でのみ可能です。
その条件とは、例えば、定期的な収入源があること、信用情報が良好であること、適切な身元保証人がいることなどが考えられます。

クレジットカードの審査についてのまとめ

ここまでクレジットカードの審査についてご紹介しました。
要点を以下にまとめます。

• クレジットカードの審査とは、カード会社がカードの利用を許可するかどうかを決定するためのプロセスである
• クレジットカードの審査で落ちる理由は、信用情報に問題があること、収入が不安定であること、申し込み情報に不備があることなどが考えられる
• クレジットカードの審査に通るコツは、自分のライフスタイルや経済状況に合ったカードを選ぶこと

これらの情報が少しでも皆さまのお役に立てば幸いです。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。

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