年会費無料のクレジットカードは本当にお得？デメリットとおすすめカード

クレジットカードを利用する際、年会費を支払うべきか、それとも無料のカードを選ぶべきか、多くの人々が悩むポイントかと思います。

年会費無料クレジットカードは、お財布の中身を温存しながらも便利なショッピングを提供するという点で、多くの人々が共感するのではないでしょうか？

しかし、年会費無料のクレジットカードは本当にお得なのでしょうか？
また、数多いカードの中からどのカードを選べばいいのでしょうか？

そこで本記事では、以下の点を中心に解説していきます。

• 年会費無料のクレジットカードのメリット・デメリット
• 年会費無料のクレジットカードがおすすめの方
• 年会費無料のクレジットカードの選び方

ぜひ最後までお読みいただき、自分に合ったクレジットカードを選ぶ際の参考にしてください。

【編集部おすすめ】クレジットカードの候補5選！！

クレジットカードを選ぶ際、何を重視しますか？
還元率、年会費、特典、利便性？選択肢は無限大ですが、究極の1枚を見つけることが重要です。

今回は、さまざまな利用シーンで真価を発揮する、究極のクレジットカード候補5選をご紹介します。

カードの種類	JCB CARD W	三井住友カード（NL）	Paypayカード	楽天カード	ライフカード
年会費	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料
カードブランド	JCB	Visa・Mastercard	Visa・Mastercard・JCB	VISA・Mastercard、・JCB・AMEX（アメックス）	Visa・Mastercard・JCB
ポイント還元率	1.0％〜10.5％	0.5%	1.0％～5.0％	1.0%	0.5% ※初年度ポイント1.5倍
発行期間	モバ即入会利用時：最短5分	最短10秒 ※即時発行できない場合有	最短即日発行（審査は最短2分）	通常1週間	最短3営業日
公式サイト	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら

JCB CARD W

JCB CARD Wのおすすめポイント

• 18歳から39歳までの入会で年会費永年無料
• 1.0%から最高10.5%までの高還元率
• モバ即入会を利用すれば、申し込みから最短5分でデジタルカードの即日発行

JCBカードWは、特に18歳から39歳までの若年層にとって、究極のクレジットカードです。
まず、このカードの大きな魅力は年会費が永年無料であることです。
初めてクレジットカードを持つ方や、追加費用なしでクレジットカードの利便性を享受したい方に最適です。

さらに、1.0%〜最高10.5%までの高還元率が適用されるため、日常のショッピングから大きな買い物まで、常にお得に利用できます。

また、モバ即入会サービスを利用すれば、オンライン申し込みからわずか5分でデジタルカードが発行され、即座にショッピングが可能です。
このスピーディーな発行プロセスは、急な出費が必要な時や、すぐにカードを使いたいと考えている方にとって大きな利点となります。

※カードの申し込み条件は18歳以上39歳以下で、安定した収入のある方、または学生（高校生を除く）が対象

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※2024年4月1日(月)～2024年9月30日(月)

JCB CARD Wの基本情報

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）のおすすめポイント

• ナンバーレスデザイン
• ポイント最大7％還元
• 豊富な特典とキャンペーン

三井住友カード（NL）は、その革新的な特徴と利用者に提供する多様なメリットで注目を集めています。
このカードの一番の特徴はナンバーレスデザインです。
カード番号が表面に印字されていないため、他人に番号が見られる心配が少なく、セキュリティ面で非常に優れています。

さらに、ポイント還元率も魅力的で、対象のコンビニや飲食店でスマートフォンを使用したVisaのタッチ決済やMastercard®タッチ決済を利用すると、最大7％のポイントが還元されます。
れにより、日常生活の中での小さな支出も大きな節約につながります。

また、三井住友カード（NL）は豊富な特典とキャンペーンを提供しており、ショッピングや旅行、エンターテイメントなど様々なシーンでの優待が受けられます。
このように、三井住友カード（NL）は、セキュリティ、節約、ライフスタイルの向上を求める現代人にとって理想的なクレジットカードです。

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※以下のいずれかに当てはまる場合は対象となりません。
2024年3月31日（日）時点で弊社が指定するカードをお持ちの方
2021年2月1日（月）以降、新規で弊社が指定するカードを発行した履歴がある方

三井住友カード（NL）の基本情報

Paypayカード

Paypayカードのおすすめポイント

• 支払い方法の柔軟性
• 利便性の高さ
• セキュリティ機能

Paypayカードの基本情報

楽天カード

楽天カードのおすすめポイント

• ポイント還元率の高さ
• 年会費永年無料
• 幅広い特典とサービス

楽天カードは、高いポイント還元率、年会費永年無料、そして豊富な特典とサービスで知られており、非常に人気のあるクレジットカードです。

まず、楽天カードの最大の魅力の一つはそのポイント還元率の高さです。
全ての購入で基本的に1%の楽天ポイントが還元され、楽天市場での利用ではさらに高い還元率が適用されます。
これにより、日常のショッピングだけでなく、特定のキャンペーン期間中はポイントが倍増することもあり、利用者にとって大きな節約となります。

次に、年会費の面でも楽天カードは魅力的です。このカードは年会費が永年無料で、追加のカードを申し込む際にも追加費用がかからないため、家族全員での利用が容易です。
これにより、多くの家庭で経済的な負担を減らしながら、便利にカードを利用することが可能です。

また、楽天カードは幅広い特典とサービスを提供しています。
利用者は楽天市場のお買い物マラソンやスーパーDEALなどの特別キャンペーンに参加することができ、さらに、国内外の旅行保険や空港ラウンジアクセスなど、豊富なサービスを享受できます。

楽天カードの基本情報

ライフカード

ライフカードのおすすめポイント

• 初年度ポイント1.5倍
• ポイント有効期限最大5年間
• 利用額に応じたポイントステージ制度

ライフカードは、初年度のポイント1.5倍、ポイント有効期限の長さ、および利用額に応じたポイントステージ制度という、三つの強力な特徴を持つクレジットカードです。
これらの特徴により、カードユーザーは日常の支出から大きな買い物まで、あらゆる場面で大きなメリットを享受できます。

特に注目すべきは、カード利用の初年度に通常の1.5倍のポイントが付与されることです。
この高倍率により、新規カードユーザーはスタートダッシュを切ることができ、初期から高い還元効果を実感することが可能です。

また、ポイントの有効期限が最大5年間と非常に長いため、急いで使い切る必要がなく、計画的にポイントを貯めて大きな報酬へと交換することができます。

さらに、ライフカードの利用額に応じたポイントステージ制度は、カードの使用量に応じてポイント還元率が向上するため、多くの支出をこのカードで行うほど、その恩恵が増加します。
これにより、常用者にとってはさらに魅力的な選択肢となり、カードの利用価値を最大限に引き上げます。

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※入会月の3か月後の月末までのご利用が対象

ライフカードの基本情報

年会費無料のクレジットカードのメリット

年会費無料のクレジットカードは、利用者に多くのメリットを提供します。
以下では、

• 初心者でも容易に取得可能である点
• コスト無しでリワードを積み上げることができる点
• 意外な保険や特典の存在
• 複数枚のカードを気軽に持てる点

などのメリットを解説します。

初めてでも手軽に作れる

年会費無料のクレジットカードは、特にクレジットカードを初めて利用する人々にとってアクセスしやすい選択肢です。
申込み条件が比較的緩やかであることが多く、必要な審査基準も厳しくないため、スムーズにカードが手に入ります。

これにより、金融の世界に初めて足を踏み入れる人でも、買い物やオンライン決済の利便性をすぐに享受することが可能になります。

コストをかけずにポイントを貯められる

年会費無料のカードでも、ポイントリワードプログラムが充実しているものが多く、日常のショッピングで効率的にポイントを蓄積できます。

これらのポイントは商品の購入、サービスの利用、場合によっては現金やギフトカードへの交換に利用できるため、実質的にお金を節約する効果が期待できます。

保険や特典など付帯サービスもある

多くの人々が誤解しているのは、年会費無料のクレジットカードには付帯サービスがないという点ですが、実際には旅行保険や商品購入保険など、有用な保険が付帯されているカードも少なくありません。

また、ショッピング割引や特別オファーなどの特典も提供されることがあり、これらを上手く利用することでさらなるメリットを享受できます。

気軽に複数枚持てる

年会費が不要なため、複数のクレジットカードを持つことが容易になります。

これにより、用途に応じて適切なカードを選んで使用でき、例えば

• 食事用
• ガソリンスタンド用
• オンラインショッピング用

など、異なるカテゴリーで最もリワードが高いカードを使い分けることが可能です。

以下の記事では、最短即日発行可能なクレジットカードについて紹介しています。

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年会費無料のクレジットカードのデメリット

年会費無料のクレジットカードは多くの利点がありますが、いくつかのデメリットも存在します。
以下では、

• 有料カードに比べて付帯サービスが少ない点
• ポイント還元率が低い点
• 利用限度額が低い可能性がある点

を解説します。

付帯サービスが有料カードより少ない

年会費無料のクレジットカードは、経済的な負担が少ない反面、付帯サービスが有料のカードに比べて限られていることが一般的です。
例えば、無料カードでは高品質の旅行保険や広範囲にわたるショッピング保険、空港ラウンジアクセスなどの特典が省略されている場合が多いです。

これらのサービスは、特に頻繁に旅行をする人々にとって重要な要素となります。
したがって、サービスの範囲を重視するユーザーには、年会費がかかるカードの方が適しているかもしれません。

ポイント還元率が有料カードより低い

年会費無料のクレジットカードのもう一つのデメリットは、通常、ポイント還元率が有料カードに比べて低いことです。

多くの場合、年会費を払うことでより高い還元率やリワードを提供するカードが存在します。
年会費無料カードを利用する場合、消費者はより多くの支出をしても同等のリワードを得るためには、より長い時間が必要になる場合があります。

したがって、頻繁にカードを使用して多くのポイントを獲得したいと考えている人にとっては、還元率の高い有料カードが適切な選択肢となるかもしれません。

利用限度額が低いものも

年会費無料のカードは、特にクレジットヒストリーが浅い人や若い利用者に対して、利用限度額が低く設定される傾向にあります。
これはカード発行会社がリスクを管理するための一環として見られますが、大きな支出が予想される利用者にとっては不便を感じることがあります。

高い限度額を希望する場合は、信用情報がしっかりと確立され、より多くの財務情報を提供する必要がある場合が多いです。

年会費無料のクレジットカードはどんな人におすすめ？

年会費無料のクレジットカードは多くの利点を持ちますが、特定のユーザーグループに特に適しています。

以下では、どのような人々が年会費無料のカードから大きく利益を得ることができるかを掘り下げます。

クレジットカードを作るのが初めての方

クレジットカード初心者にとって、年会費無料のカードは理想的です。
審査が柔軟であり、クレジット履歴がないか未確立の人々でも容易に承認される可能性が高いため、安心してクレジットの使用を始められます。

初めてのカードとして使い勝手が良く、日常的な支出やオンラインでの購入に気軽に利用できるため、クレジットスコアの構築にも役立ちます。

特典や付帯サービスが必要ない方

年会費無料のクレジットカードは、豪華な特典や広範囲のサービスを必要としない方におすすめです。
日々の買い物で簡単に利用でき、基本的な購入保護や不正利用保護を提供するため、必要十分なセキュリティを享受できます。

また、余計な年会費を支払うことなく、財務の負担を軽減しながらクレジットカードの利点を享受できるのです。

サブカードとして作る方

主要なクレジットカードに加えて、年会費無料のカードをサブカードとして持つことは非常に便利です。
特定のカテゴリーや緊急時用に別のカードを持つことで、より柔軟に資金管理が可能になります。

年会費がかからないため、複数のカードを持つことで経済的負担も少なく、日常生活でのリスク分散にも役立ちます。

クレジットカードの還元率について、以下の記事で詳しく解説しています。

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年会費無料のクレジットカードは学生にもおすすめ！

年会費無料のクレジットカードは、学生にとっても多くのメリットがあります。

学生生活の中で賢くお金を管理しながら、将来のクレジットスコア構築にも役立つため、学生には特に推奨されます。

学生が年会費無料のクレジットカードを持つメリット

年会費無料のクレジットカードは、学生にとって特にアクセスしやすく、金銭的負担なくクレジット履歴を構築できます。

多くのカードは学生向けに特別な特典を提供しており、例えば学業成績に基づくキャッシュバックやポイントリワードが得られます。
これにより、日常的な支出でポイントを貯めることが可能で、小さな支出からも価値を引き出せます。

また、クレジットカードを通じて財務管理の基本を学び、責任ある支払い習慣を身につけられるため、将来的にはより良い金融条件でのローンや他のクレジットカードへとステップアップする基盤を作ることができます。

学生は利用限度額が低く設定されている場合があるので注意

学生向けの年会費無料クレジットカードを選ぶ際には、利用限度額が比較的低めに設定されていることが多い点に注意が必要です。
これは、信用履歴が少ない学生に対するリスク管理の一環としてカード会社によって設定されることがあります。

限度額が低いことにより、大きな購入が必要な場合に不便を感じることがあるため、自分の購入パターンや必要に応じてカードを選ぶことが重要です。

しかし、このような制限は同時に、過剰な借入れを防ぎ、学生が金銭管理を学ぶのに役立つ場合もあります。
計画的に支出を管理し、カードを適切に活用する方法を学ぶことが推奨されます。

大学生におすすめのクレジットカードについて、以下の記事で詳しく解説しています。

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年会費無料クレジットカードの選び方

年会費無料のクレジットカードを選ぶ際には、数多くの要素を考慮することが重要です。

• ポイント還元率
• 付帯サービス
• セキュリティ
• 使いやすさ

など、それぞれの特徴を理解し、自分のライフスタイルやニーズに適切なカードを選ぶことが求められます。

ポイント還元率

ポイント還元率は、クレジットカードを選ぶ上で最も重要な要素の一つです。
特に年会費無料のカードを選ぶ際には、日常的な支出からどれだけのリワードを得られるかが重要になります。

還元率が高いカードを選ぶことで、食料品、燃料、オンラインショッピングなど、様々な購入で得られるポイントが増え、長期的に見て多くの節約につながります。
利用頻度の高いカテゴリでの還元率をよく確認し、最も利益を得られるカードを選ぶことが望ましいです。

優待特典や保険などの付帯サービス

年会費無料のカードでも、多くの優待特典や保険サービスが提供されているものがあります。

• 旅行保険
• ショッピング保護
• 延長保証

などのサービスが付帯されているカードは、万が一の事態に備えることができ、安心して利用することが可能です。

また、カード会社によっては特定のレストランやショップでの割引など、独自の優待サービスを提供している場合もあるため、これらの特典が日常生活に合っているかを考慮することが重要です。

セキュリティ

クレジットカードのセキュリティは、不正利用や情報漏洩から自分を守るために非常に重要です。
カード会社が提供するセキュリティ機能、例えば

• 不正利用通知サービス
• カード利用ロック機能
• オンラインでの安全性の高い取引を保証する技術

などに注目しましょう。

また、国際的なセキュリティ基準に準拠しているかどうかもチェックすることが推奨されます。

使いやすさ

カードの使いやすさも重要な選択基準です。

• オンラインバンキングやモバイルアプリの使い勝手
• カードの受け入れ範囲
• 顧客サービスの質

など、日常使用時の便利さを考慮することが大切です。

特に頻繁に海外旅行をする場合は、国際的に広く受け入れられているカードブランドを選ぶことが望ましいです。

海外でも使用できるクレジットカードについて、以下の記事で詳しく解説しています。

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年会費無料のクレジットカードの注意点

年会費無料のクレジットカードは多くのメリットを提供しますが、いくつか注意すべき点もあります。

以下では、そのような状況を掘り下げ、利用者が意識すべき特定のリスクや潜在的なコストについて詳しく説明します。

途中から年会費が有料になる場合がある

年会費無料と宣伝されているクレジットカードでも、契約後特定の条件下で年会費が課されるようになるケースがあります。

例えば、初年度無料だが翌年からは一定の条件（例えば年間の利用額が一定基準に達しない場合など）を満たさなければ年会費が発生するカードが存在します。
また、プロモーション期間が終了した後で年会費が適用されることもあります。

そのため、カードを選ぶ際には契約の小さな文字まで注意深く読み、将来的に発生する可能性のある費用について完全に理解しておくことが重要です。
カードの利用規約を隅々までチェックし、予想外の費用に対処できるように準備をしておくべきです。

追加カードの発行には費用がかかる場合もある

家族やパートナーに追加のクレジットカードを発行する場合、多くの年会費無料カードでは追加カードに対して費用が発生することがあります。

主なカードが年会費無料であっても、追加カードを発行するにはそれぞれに対して年会費が必要な場合があるため、複数のカードを持つ場合の総コストを事前に把握しておくことが大切です。

追加カードの年会費がカード全体の価値を下げないかどうかを検討し、必要に応じて追加カードの利用を控えるか、追加カードにも適用される特典が十分にあるカードを選択することが望ましいです。

実際にどれくらいの人がクレジットカードを持っているの？

クレジットカードの普及率は年々増加していますが、具体的にどれくらいの日本人がクレジットカードを持っているのでしょうか？
最新のデータに基づき、キャッシュレス支払いの現状とクレジットカードの保有状況を詳しく掘り下げてみましょう。

キャッシュレスの保有率

日本におけるキャッシュレス決済の普及が進む中、クレジットカードは最も利用されている支払い方法の一つです。

2023年の調査によると、約85.7%の人々がクレジットカードを保有しており、これは電子マネーやコード決済よりも高い数値です。

電子マネーの保有率は75.3%、コード決済は70.0%であり、これらの数字を通じて、クレジットカードが依然として金融ツールとしての主要な地位を占めていることが明らかになります。

みんなクレジットカードを何枚持ってる？

クレジットカードの保有枚数に関するデータも興味深いものがあります。
一般的に、日本人は平均して3枚のクレジットカードを持っており、普段持ち歩くのはそのうち2枚です。

この傾向は消費者が日常生活の中でさまざまな特典やサービスを利用しようとしていることを示しています。
カードごとに異なる特典や割引が提供されるため、消費者は自分の生活スタイルや購入習慣に適切なカードを選んでいます。

一番多く使うクレジットカードの利用理由は？

クレジットカードの利用理由を見ると、最も多い回答は「ポイントやマイルを貯めやすいから」となっており、その割合は48.7%です。
次に多いのは「入会金・年会費が安いから」で35.3%です。

これらのデータから、消費者がクレジットカードを選ぶ際にはコストパフォーマンスとリターンのバランスを重視していることが伺えます。
特にポイント制度やマイルが豊富なカードは、日常のさまざまな支払いで大きなメリットを提供します。

（出典：株式会社ジェーシービー）

年会費無料のクレジットカードまとめ

ここまで年会費無料のクレジットカードについてご紹介しました。
要点を以下にまとめます。

• 年会費無料のクレジットカードのメリットには、初めてでも気軽に持てる点、コストをかけずにポイントを貯められる点などがあるが、ポイント還元率や付帯サービスなどが年会費有料のものに比べると少ない点、利用限度額が低いものがある点などのデメリットもある
• 年会費無料のクレジットカードは、初めてクレゾットカードを持つ方、特典や付帯サービスが必要ない方、サブカードとして持つ方、学生などにおすすめ
• 年会費無料のクレジットカードを選ぶ際には、ポイント還元率、付帯サービス、セキュリティ、使いやすさなども考慮するのがおすすめ

これらの情報が少しでも皆さまのお役に立てば幸いです。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。

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