クレジットカードは審査なしでも作れる？審査に通る方法と選び方！

クレジットカードを利用する際、多くの人が気になるのが審査の厳しさです。
お金に余裕がない時や急な支出が必要な時、頼りになるのはクレジットカードです。

しかし、審査が通らなければその利便性を享受できないという現実に悩む人も多いでしょう。
本記事では、審査なしのクレジットカードについて以下の点を中心にご紹介します。

• 審査が通る・審査なしのクレジットカードはある？
• クレジットカードの審査に通らない理由
• 審査に通りやすいクレジットカードの選び方

審査なしのクレジットカードをお探しの方は、ぜひ最後までお読みください。

審査が通る・審査なしのクレジットカードはある？

クレジットカードの審査に不安を感じる方は多いですが、実際には審査が非常に緩い、または審査なしで利用できるクレジットカードも存在します。
これらのカードは、使い方によっては大変便利ですが、選ぶ際にはその特徴をしっかり理解しておくことが重要です。

ここでは、審査に通りやすいクレジットカードと審査なしで利用できるカードの存在について詳しく解説します。

審査に通りやすいクレジットカードの存在

審査に通りやすいクレジットカードは実際に存在します。
これらのカードは通常、

• 年会費無料
• 年会費が低めで設定されている

ことが多く、カード発行会社がより多くの顧客を獲得しようと審査基準を緩めに設定しています。
特に、ショッピングモールや特定の小売店が提供する提携カードは、利用者を広く獲得するために審査を簡単にしているケースが見られます。

また、消費者金融系のクレジットカードも審査が比較的甘いとされており、信用情報に少々の問題がある人でも申し込みやすいです。

ただし、これらのカードは利用限度額が比較的低めに設定されていることがあるため、大きな買い物には向かない可能性があります。

審査なしで使えるカードの種類と実情

一方で、完全に「審査なし」でクレジットカードと同じ利便性を提供する製品は、厳密には存在しません。
しかし、プリペイドカードやデビットカードは、審査なしで入手できるカードとして広く利用されています。

プリペイドカードは事前にチャージして使うタイプで、クレジットカードと同じようにオンラインや店頭で利用できますが、事前に支払った金額の範囲内でしか使えないため、デビット性があります。

デビットカードも同様に、銀行口座と直結しており、利用額が即座に口座から引き落とされるため、クレジットカードのような審査は不要です。

これらのカードは特に、クレジットヒストリーがない人や、すぐにカードが必要な人にとって有効とされる選択肢となります。

【編集部おすすめ】クレジットカードの候補5選！！

クレジットカードを選ぶ際、何を重視しますか？
還元率、年会費、特典、利便性？選択肢は無限大ですが、究極の1枚を見つけることが重要です。

今回は、さまざまな利用シーンで真価を発揮する、究極のクレジットカード候補5選をご紹介します。

カードの種類	JCB CARD W	三井住友カード（NL）	Paypayカード	楽天カード	ライフカード
年会費	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料
カードブランド	JCB	Visa・Mastercard	Visa・Mastercard・JCB	VISA・Mastercard、・JCB・AMEX（アメックス）	Visa・Mastercard・JCB
ポイント還元率	1.0％〜10.5％	0.5%	1.0％～5.0％	1.0%	0.5% ※初年度ポイント1.5倍
発行期間	モバ即入会利用時：最短5分	最短10秒 ※即時発行できない場合有	最短即日発行（審査は最短2分）	通常1週間	最短3営業日
公式サイト	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら

JCB CARD W

JCB CARD Wのおすすめポイント

• 18歳から39歳までの入会で年会費永年無料
• 1.0%から最高10.5%までの高還元率
• モバ即入会を利用すれば、申し込みから最短5分でデジタルカードの即日発行

JCBカードWは、特に18歳から39歳までの若年層にとって、究極のクレジットカードです。
まず、このカードの大きな魅力は年会費が永年無料であることです。
初めてクレジットカードを持つ方や、追加費用なしでクレジットカードの利便性を享受したい方に最適です。

さらに、1.0%〜最高10.5%までの高還元率が適用されるため、日常のショッピングから大きな買い物まで、常にお得に利用できます。

また、モバ即入会サービスを利用すれば、オンライン申し込みからわずか5分でデジタルカードが発行され、即座にショッピングが可能です。
このスピーディーな発行プロセスは、急な出費が必要な時や、すぐにカードを使いたいと考えている方にとって大きな利点となります。

※カードの申し込み条件は18歳以上39歳以下で、安定した収入のある方、または学生（高校生を除く）が対象

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※2024年4月1日(月)～2024年9月30日(月)

JCB CARD Wの基本情報

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）のおすすめポイント

• ナンバーレスデザイン
• ポイント最大7％還元
• 豊富な特典とキャンペーン

三井住友カード（NL）は、その革新的な特徴と利用者に提供する多様なメリットで注目を集めています。
このカードの一番の特徴はナンバーレスデザインです。
カード番号が表面に印字されていないため、他人に番号が見られる心配が少なく、セキュリティ面で非常に優れています。

さらに、ポイント還元率も魅力的で、対象のコンビニや飲食店でスマートフォンを使用したVisaのタッチ決済やMastercard®タッチ決済を利用すると、最大7％のポイントが還元されます。
れにより、日常生活の中での小さな支出も大きな節約につながります。

また、三井住友カード（NL）は豊富な特典とキャンペーンを提供しており、ショッピングや旅行、エンターテイメントなど様々なシーンでの優待が受けられます。
このように、三井住友カード（NL）は、セキュリティ、節約、ライフスタイルの向上を求める現代人にとって理想的なクレジットカードです。

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※以下のいずれかに当てはまる場合は対象となりません。
2024年3月31日（日）時点で弊社が指定するカードをお持ちの方
2021年2月1日（月）以降、新規で弊社が指定するカードを発行した履歴がある方

三井住友カード（NL）の基本情報

Paypayカード

Paypayカードのおすすめポイント

• 支払い方法の柔軟性
• 利便性の高さ
• セキュリティ機能

Paypayカードの基本情報

楽天カード

楽天カードのおすすめポイント

• ポイント還元率の高さ
• 年会費永年無料
• 幅広い特典とサービス

楽天カードは、高いポイント還元率、年会費永年無料、そして豊富な特典とサービスで知られており、非常に人気のあるクレジットカードです。

まず、楽天カードの最大の魅力の一つはそのポイント還元率の高さです。
全ての購入で基本的に1%の楽天ポイントが還元され、楽天市場での利用ではさらに高い還元率が適用されます。
これにより、日常のショッピングだけでなく、特定のキャンペーン期間中はポイントが倍増することもあり、利用者にとって大きな節約となります。

次に、年会費の面でも楽天カードは魅力的です。このカードは年会費が永年無料で、追加のカードを申し込む際にも追加費用がかからないため、家族全員での利用が容易です。
これにより、多くの家庭で経済的な負担を減らしながら、便利にカードを利用することが可能です。

また、楽天カードは幅広い特典とサービスを提供しています。
利用者は楽天市場のお買い物マラソンやスーパーDEALなどの特別キャンペーンに参加することができ、さらに、国内外の旅行保険や空港ラウンジアクセスなど、豊富なサービスを享受できます。

楽天カードの基本情報

ライフカード

ライフカードのおすすめポイント

• 初年度ポイント1.5倍
• ポイント有効期限最大5年間
• 利用額に応じたポイントステージ制度

ライフカードは、初年度のポイント1.5倍、ポイント有効期限の長さ、および利用額に応じたポイントステージ制度という、三つの強力な特徴を持つクレジットカードです。
これらの特徴により、カードユーザーは日常の支出から大きな買い物まで、あらゆる場面で大きなメリットを享受できます。

特に注目すべきは、カード利用の初年度に通常の1.5倍のポイントが付与されることです。
この高倍率により、新規カードユーザーはスタートダッシュを切ることができ、初期から高い還元効果を実感することが可能です。

また、ポイントの有効期限が最大5年間と非常に長いため、急いで使い切る必要がなく、計画的にポイントを貯めて大きな報酬へと交換することができます。

さらに、ライフカードの利用額に応じたポイントステージ制度は、カードの使用量に応じてポイント還元率が向上するため、多くの支出をこのカードで行うほど、その恩恵が増加します。
これにより、常用者にとってはさらに魅力的な選択肢となり、カードの利用価値を最大限に引き上げます。

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※入会月の3か月後の月末までのご利用が対象

ライフカードの基本情報

ブラックでもクレジットカードが作れる可能性

クレジットヒストリーがブラック状態の人でも、クレジットカードを作る方法は存在します。
一般的なカード会社の審査には通りにくいですが、特定のカードや条件下での申し込みが可能です。

ブラックリストに載っていてもクレジットカードを持つ方法と、それに関連する注意点を解説します。

ブラックリストに載っていても申し込めるカードの種類

ブラックリストに載っている方が申し込めるクレジットカードの種類とその特徴を表にまとめて説明します。

ブラックでも審査に通るためのコツ

ブラック状態でもクレジットカードの審査に通るためのコツは、まずは申し込むカードを慎重に選ぶことです。

具体的には、

• 審査基準が公開されているカードを選ぶ
• 事前にカード会社のカスタマーサポートに相談する

ことが有効とされます。

また、共同申込者を設定することで、その人の信用情報を利用して審査をパスしやすくなる場合があります。
最終的には、全ての金融行動を正直に申告し、過去の信用問題を明確に説明する姿勢が信頼を得るポイントとなります。

ブラックリスト状態からの復活方法

ブラックリストから脱出するには、まず信用情報を確認し、どのような記録が残っているかを把握することが重要です。

多くの場合、過去の未払いや延滞情報が原因で信用を失っています。
これらを解消するためには、

• 過去の債務を清算する
• 小額のローンを利用して返済実績を積む
• 定期的な収入を証明する

ことが有効とされます。

また、信用情報は一定期間で消去されるため、その期間中は新たなクレジットヒストリーを慎重に築いていく必要があります。

クレジットカードの審査に通らない理由

クレジットカードの審査に通らない主な理由は多岐にわたります。
申込者の返済能力、信用情報、カード発行経験、そして現在の借入れ状況が、審査結果に大きく影響します。

ここでは、審査で不利になる要因とその背景について詳細に解説します。

返済能力が低いと判断される

クレジットカードの審査で最も重視されるのが申込者の返済能力です。
金融機関は、申込者の年収、職業、勤続年数、そして月々の収支バランスを詳細に分析します。
特に、自由に使える収入（可処分所得）が少ない場合、返済能力が低いとみなされがちです。

また、フリーランスやアルバイトなど、収入が不安定な職業に就いている場合も、審査で不利になることがあります。
返済能力を証明するためには、安定した収入源と、適切な支出管理が求められます。

過去に金融事故を起こしている

クレジットカードの審査では、申込者の信用情報が厳しくチェックされます。
特に、「ブラックリスト」と呼ばれる状態、つまり過去に支払いの遅延やデフォルト（債務不履行）があると、審査に大きなネガティブ影響を及ぼします。

信用情報は一般的に最長で5年間保持されるため、その期間内に金融事故を起こしていると、新たなクレジットカードの発行が困難になります。
金融事故の影響を和らげるためには、事故情報が消えるまで待つか、小規模な信用を築くためのステップを踏むことが効果的とされます。

初めてクレジットカードを作る

初めてクレジットカードを申し込む人は、審査で不利になることがあります。
これは、信用履歴がまったくないため、金融機関がリスクを予測しにくいからです。
特に若年層や学生の場合、安定した収入がないと見なされることも多く、審査が厳しくなる傾向があります。

初めてのクレジットカード申込みを成功させるコツは、年会費無料で審査基準が緩いカードを選ぶことや、ショッピングクレジットなど小さな信用取引から始めることです。

借入額が大きい

既に多額の借入れがある場合、新たなクレジットカードの審査に通ることは難しくなります。
これは、返済負担が既に高いと判断されるためです。

特に、他のクレジットカードやローンでの大きな未払い残高があると、追加の信用を得ることは困難です。
このような状況では、まず既存の借入れを整理し、返済総額を減らすことが先決です。

借入れが多い場合には、返済計画を見直すか、低利のローンに借り換えることで、金融機関からの信頼を回復することが期待できます。

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クレジットカードの審査基準

クレジットカードの審査基準は、カード会社によって異なりますが、共通しているのは申込者の信用情報、返済能力、職業や年収などの経済的背景を評価する点です。

ここでは、カード会社が審査で重視する主要な項目について解説し、どのようにして審査を通過するかのヒントを提供します。

信用情報のチェック

クレジットカードの審査において最も重要視されるのが、申込者の信用情報です。
信用情報とは、過去の借入やクレジットカードの利用履歴、返済状況などが記録されたデータで、信用情報機関が管理しています。

審査では、この情報を基に

• 申込者が過去に金融事故を起こしていないか
• 現在他のローンやカードでの延滞がないか

などが確認されます。
清廉な信用情報を保つためには、ローンやクレジットカードの支払いを期日までに全額支払う、無理な借入を避けるなどの対策が必要です。

収入と返済能力の評価

審査で次に重要なのが、申込者の収入と返済能力の評価です。
カード会社は、申込者が

• 持続的に安定した収入を得ているか
• 収入に対して過剰な借入がないか

を見ます。

具体的には、

• 年収
• 職業
• 勤務先の種類や規模
• 勤続年数

などがチェックされます。
フリーランスや自営業者でも、安定した収入の証明があれば審査に有利です。

返済能力を高めるためには、収入の安定化、無駄遣いの削減、適切な資産管理が鍵となります。

居住状況と勤務状況

カード会社は、申込者の居住状況と勤務状況も審査で評価します。
長期間同じ住所に住んでいる場合、また長期間同じ会社で働いている場合は、社会的な安定性と信頼性があると見なされます。

逆に、頻繁に住所が変わる、職を転々とするといった状況は、審査で不利に働くことがあります。

また、自宅所有か賃貸かも影響することがあり、自宅所有者の方が信用度が高いと判断されることが多いです。
安定した居住状況と勤務状況を保つことで、審査の通過率を上げることができます。

その他の要因と審査の流れ

クレジットカードの審査では、上記の基本的な要素の他にも、
申込者の

• 年齢
• 学歴
• 家族構成
• 保有資産
• その他の借入れ状況

などが考慮されることがあります。
年齢に関しては、法的な最低年齢を満たしていることが必要で、一般的には18歳以上ですが、信用情報や収入状況によっては20歳以上とするカード会社もあります。

審査の流れとしては、オンラインで申し込み後、数日から数週間で審査結果が通知されます。
審査をスムーズに進めるためには、申込書の記入漏れがないようにする、必要書類を完備するなどの準備が重要です。

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審査に通りやすいクレジットカードの選び方

クレジットカードの審査に通りやすいカードを選ぶには、いくつかのポイントを抑えることが重要です。

ここでは、審査に通りやすいクレジットカードの選び方を詳しく解説します。

年会費無料のカードを選ぶ

年会費無料のクレジットカードは、審査に通りやすい傾向にあります。
これは、カード会社がより多くの顧客を獲得しようと年会費の障壁を取り除くためです。

特に、大手の銀行や消費者金融が提供する年会費無料のカードは、初めてクレジットカードを作る人や、過去に信用情報に少々の問題があった人にとっても審査が通りやすいです。

しかし、年会費無料のカードでも、利用限度額や提供されるサービスはカードによって異なるため、自分のライフスタイルに合ったカードを選ぶことが大切です。

ショッピングモールや企業提携カードを検討する

特定のショッピングモールや企業が提携しているクレジットカードも、審査に通りやすいとされています。
これらのカードは、企業が顧客の利便性を高め、より多くのリピーターを確保するために審査基準を柔軟に設定している場合が多いです。

例えば、大型スーパーや有名なオンラインショッピングサイトの提携カードは、専用ポイントが貯まるなどの特典もあり、日々の買い物で利用するには非常に便利です。

ただし、これらのカードは特定の場所での使用に特化されているため、幅広い用途で使用する場合は他のオプションも検討することが推奨されます。

デビットカードも選択肢に入れる

デビットカードは、銀行口座と直結しており、利用した金額が即座に口座から引き落とされるため、クレジットカードのような審査がほとんどありません。
クレジットカードの審査に自信がない場合や、クレジットカードの使用を避けたい場合には、デビットカードが良い選択肢となります。

また、デビットカードは利用者が支出をコントロールしやすく、無駄遣いを防ぐ手助けにもなります。

ただし、クレジットカードと比較して、海外での利用や大きな買い物での利用には不便を感じることもあるため、使用シーンを考えて選ぶことが重要です。

セキュアードカードを検討する

クレジットヒストリーがまだ築かれていない初心者や、過去に信用情報に問題があった人にとって、セキュアードカード（担保付きクレジットカード）は審査に通りやすい選択肢です。

セキュアードカードは、事前に預け入れた預金を担保として利用するため、通常のクレジットカードよりも審査が緩いです。
このカードを利用することで、信用情報を徐々に改善し、将来的に通常のクレジットカードへとステップアップすることが可能です。

ただし、担保として預ける金額が利用限度額となるため、大きな購入には向いていません。

以下の記事では、年会費無料のクレジットカードについて詳しく解説しています。

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クレジットカードの使い方を考えよう！

クレジットカードは非常に便利な支払いツールですが、不適切な使用は多額の借金や経済的なトラブルを引き起こすことがあります。
賢いクレジットカードの使い方を学び、適切な金融行動を取ることが重要です。

ここでは、クレジットカードの選び方と、避けるべきリスクを詳しく解説し、年度別のクレジットカードに関する相談件数を示して、その背景にある問題点を探ります。

クレジットカードの選び方

クレジットカードを選ぶ際には、自分のライフスタイルや支出パターンに合ったカードを選ぶことが重要です。
年会費の有無を考えるところから始め、利用頻度や主な利用目的に応じて、

• ポイント還元率
• キャッシュバック
• マイル

などの特典が充実したカードを選ぶと良いでしょう。

海外旅行をよくする人は、国際ブランドが広く受け入れられているカードや、旅行保険が充実しているカードが便利です。
自分がカードをどのように使うかを明確にし、それに合ったカードを選ぶことが大切です。

クレジットカードに関する相談件数｜年度別

以下の表は、年度別のクレジットカードに関する相談件数を示しています。
これを見ると、特に2020年度にかけて相談件数が増加していることがわかります。

この傾向は、クレジットカードの利用が増える一方で、利用者の間で問題が発生していることを示唆しています。

クレジットカードのトラブル防止方法

クレジットカードの利用においてトラブルを防止するためには、以下の方法を実践することが効果的とされます。

利用明細の定期的なチェック

毎月のクレジットカードの明細を確認し、知らない取引が記載されていないかをチェックします。
不審な取引があればすぐにカード会社に報告しましょう。

セキュリティ対策の徹底

カード情報をオンラインで入力する際は、セキュリティ通信を行っているサイトのみを使用し、公共のWi-Fiなどは避けます。

また、カード番号やセキュリティコードをメモする場合は、それらが他人の目に触れないようにしましょう。

カード利用の予算設定

月々のクレジットカードの利用額に上限を設け、予算を超えないように心がけます。
これにより、無計画な支出と多額の請求を避けることができます。

カードの物理的な保護

クレジットカード自体を安全な場所に保管し、不要な場合は持ち歩かないようにします。

また、カードが不要になった場合は、情報が読み取れないように切り刻んでから廃棄しましょう。

教育と情報収集

クレジットカードに関する最新の情報やセキュリティ対策を常に学び、意識高く利用することが重要です。
消費者センターや金融庁のウェブサイトなど、信頼できる情報源からの知識を得ることで、トラブルに巻き込まれるリスクを減らせます。

これらの方法を実践することで、クレジットカードの利用における多くのトラブルを未然に防ぐことが可能です。
安全かつ賢くカードを使用して、快適な金融生活を送りましょう。

（出典：独立行政法人国民生活センター-18歳から大人に！クレジットカードの使い方を考えよう！）

審査なしのクレジットカードまとめ

ここまで審査なしのクレジットカードについてご紹介しました。
要点を以下にまとめます。

• 完全に「審査なし」でクレジットカードと同じ利便性を提供する製品は、厳密には存在しない
• クレジットカードの審査に通らない理由は、返済能力が低いと判断される、過去に金融事故を起こしている、初めてクレジットカードを作る、借入額が大きいこと
• 審査に通りやすいクレジットカードの選び方は、年会費無料のカードを選ぶ、ショッピングモールや企業提携カードを検討する、デビットカードも選択肢に入れる、セキュアードカードを検討すること

これらの情報が少しでも皆さまのお役に立てば幸いです。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。

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