【2024年最新版】クレジットカードのブランド別メリット徹底比較！あなたに適切なカードの選び方

クレジットカードは日常生活で欠かせないツールとなっていますが、多くの種類があるため、どれを選べば良いのか迷う人も多いです。
クレジットカードのブランドによって得られるメリットやサービスは大きく異なります。
あなた自身が何を重視するかによって、適切なカードは変わってきます。

しかし、具体的にどのクレジットカードブランドが自分にとって適切なのか、どういった基準で選べば良いのでしょうか？
この記事では、以下のポイントに焦点を当てています。

• クレジットカードブランドの種類とそれぞれの特徴
• 発行会社とブランドの違い
• 複数のブランドを持つメリットとおすすめの組み合わせ

さあ、あなたにピッタリのクレジットカードを見つけるために、詳細を一緒に見ていきましょう。

おすすめのクレジットカードのブランドの種類

クレジットカードブランドには、世界中で使用されている主要なブランドと、特定の地域や用途に特化したニッチなブランドが存在します。

主要なクレジットカードブランドの紹介

クレジットカードの世界では、いくつかの大手ブランドがその存在感を放っています。
これらのブランドは、世界中の多くの国や地域で広く受け入れられ、利便性が高いとされています。

Visa

Visaは世界最大級のクレジットカードネットワークを有し、200以上の国と地域で利用されています。
Visaは、高い信頼性と安全性を提供し、デビットカードとしてもその技術が使用されています。
Visaのカードは、小売店、レストラン、オンラインショッピングなど、あらゆる場所での支払いに対応しています。

MasterCard

MasterCardもまた、世界的に広範囲にわたるネットワークを持つ大手ブランドの一つです。
210以上の国と地域で利用可能で、特に国際旅行者にとっては欠かせない存在です。
MasterCardは、多様な製品やサービスを提供し、特にセキュリティ技術において高い評価を受けています。

American Express (Amex)

American Expressは、その高いサービス品質と顧客への特典で知られています。
特にビジネスクラス以上の顧客に対して、豊富なリワードプログラムや旅行関連のサービスを提供しています。
Amexは、使える場所が限られることがあるものの、高級レストランやホテル、専門店での利用において強みを発揮します。

ニッチなクレジットカードブランドとその特徴

JCBやDiscoverなどのニッチなクレジットカードブランドも、独自の市場を築いています。
これらは特定の地域や利用シーンで特化したサービスを提供し、その特性を活かした利用が推奨されます。

JCB (Japan Credit Bureau)

JCBは日本発の国際ブランドで、アジアを中心に展開しています。
特に日本国内では、広範囲にわたる加盟店ネットワークを持ち、国内外の旅行やショッピングにおいて多くの特典があります。
JCBは、独自のリワードプログラムやキャンペーンが特徴で、日本国内だけでなく、アジア地域のユーザーにも愛用されています。

Discover

Discoverはアメリカ合衆国で発行されているクレジットカードブランドで、特に米国内での受け入れが高いです。
Discoverは手数料が低いことが特徴で、無制限のキャッシュバック報酬など、ユーザーフレンドリーなプログラムを提供しています。
国外では利用できる場所が限られますが、アメリカ国内では非常に便利に使用することができます。

クレジットカードを作る際は、こちらの記事も参考にしてみてください。

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還元率、年会費、特典、利便性？選択肢は無限大ですが、究極の1枚を見つけることが重要です。

今回は、さまざまな利用シーンで真価を発揮する、究極のクレジットカード候補5選をご紹介します。

カードの種類	JCB CARD W	三井住友カード（NL）	Paypayカード	楽天カード	ライフカード
年会費	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料
カードブランド	JCB	Visa・Mastercard	Visa・Mastercard・JCB	VISA・Mastercard、・JCB・AMEX（アメックス）	Visa・Mastercard・JCB
ポイント還元率	1.0％〜10.5％	0.5%	1.0％～5.0％	1.0%	0.5% ※初年度ポイント1.5倍
発行期間	モバ即入会利用時：最短5分	最短10秒 ※即時発行できない場合有	最短即日発行（審査は最短2分）	通常1週間	最短3営業日
公式サイト	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら

JCB CARD W

JCB CARD Wのおすすめポイント

• 18歳から39歳までの入会で年会費永年無料
• 1.0%から最高10.5%までの高還元率
• モバ即入会を利用すれば、申し込みから最短5分でデジタルカードの即日発行

JCBカードWは、特に18歳から39歳までの若年層にとって、究極のクレジットカードです。
まず、このカードの大きな魅力は年会費が永年無料であることです。
初めてクレジットカードを持つ方や、追加費用なしでクレジットカードの利便性を享受したい方に最適です。

さらに、1.0%〜最高10.5%までの高還元率が適用されるため、日常のショッピングから大きな買い物まで、常にお得に利用できます。

また、モバ即入会サービスを利用すれば、オンライン申し込みからわずか5分でデジタルカードが発行され、即座にショッピングが可能です。
このスピーディーな発行プロセスは、急な出費が必要な時や、すぐにカードを使いたいと考えている方にとって大きな利点となります。

※カードの申し込み条件は18歳以上39歳以下で、安定した収入のある方、または学生（高校生を除く）が対象

ただいま、キャンペーンで新規入会＋Amazon利用で最大1万2,000円キャッシュバック実施中！
※2024年4月1日(月)～2024年9月30日(月)

JCB CARD Wの基本情報

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）のおすすめポイント

• ナンバーレスデザイン
• ポイント最大7％還元
• 豊富な特典とキャンペーン

三井住友カード（NL）は、その革新的な特徴と利用者に提供する多様なメリットで注目を集めています。
このカードの一番の特徴はナンバーレスデザインです。
カード番号が表面に印字されていないため、他人に番号が見られる心配が少なく、セキュリティ面で非常に優れています。

さらに、ポイント還元率も魅力的で、対象のコンビニや飲食店でスマートフォンを使用したVisaのタッチ決済やMastercard®タッチ決済を利用すると、最大7％のポイントが還元されます。
れにより、日常生活の中での小さな支出も大きな節約につながります。

また、三井住友カード（NL）は豊富な特典とキャンペーンを提供しており、ショッピングや旅行、エンターテイメントなど様々なシーンでの優待が受けられます。
このように、三井住友カード（NL）は、セキュリティ、節約、ライフスタイルの向上を求める現代人にとって理想的なクレジットカードです。

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新規入会＆スマホのタッチ決済3回ご利用でVポイントPayギフト最大1円分プレゼント！

※以下のいずれかに当てはまる場合は対象となりません。
2024年3月31日（日）時点で弊社が指定するカードをお持ちの方
2021年2月1日（月）以降、新規で弊社が指定するカードを発行した履歴がある方

三井住友カード（NL）の基本情報

Paypayカード

Paypayカードのおすすめポイント

• 支払い方法の柔軟性
• 利便性の高さ
• セキュリティ機能

Paypayカードの基本情報

楽天カード

楽天カードのおすすめポイント

• ポイント還元率の高さ
• 年会費永年無料
• 幅広い特典とサービス

楽天カードは、高いポイント還元率、年会費永年無料、そして豊富な特典とサービスで知られており、非常に人気のあるクレジットカードです。

まず、楽天カードの最大の魅力の一つはそのポイント還元率の高さです。
全ての購入で基本的に1%の楽天ポイントが還元され、楽天市場での利用ではさらに高い還元率が適用されます。
これにより、日常のショッピングだけでなく、特定のキャンペーン期間中はポイントが倍増することもあり、利用者にとって大きな節約となります。

次に、年会費の面でも楽天カードは魅力的です。このカードは年会費が永年無料で、追加のカードを申し込む際にも追加費用がかからないため、家族全員での利用が容易です。
これにより、多くの家庭で経済的な負担を減らしながら、便利にカードを利用することが可能です。

また、楽天カードは幅広い特典とサービスを提供しています。
利用者は楽天市場のお買い物マラソンやスーパーDEALなどの特別キャンペーンに参加することができ、さらに、国内外の旅行保険や空港ラウンジアクセスなど、豊富なサービスを享受できます。

楽天カードの基本情報

ライフカード

ライフカードのおすすめポイント

• 初年度ポイント1.5倍
• ポイント有効期限最大5年間
• 利用額に応じたポイントステージ制度

ライフカードは、初年度のポイント1.5倍、ポイント有効期限の長さ、および利用額に応じたポイントステージ制度という、三つの強力な特徴を持つクレジットカードです。
これらの特徴により、カードユーザーは日常の支出から大きな買い物まで、あらゆる場面で大きなメリットを享受できます。

特に注目すべきは、カード利用の初年度に通常の1.5倍のポイントが付与されることです。
この高倍率により、新規カードユーザーはスタートダッシュを切ることができ、初期から高い還元効果を実感することが可能です。

また、ポイントの有効期限が最大5年間と非常に長いため、急いで使い切る必要がなく、計画的にポイントを貯めて大きな報酬へと交換することができます。

さらに、ライフカードの利用額に応じたポイントステージ制度は、カードの使用量に応じてポイント還元率が向上するため、多くの支出をこのカードで行うほど、その恩恵が増加します。
これにより、常用者にとってはさらに魅力的な選択肢となり、カードの利用価値を最大限に引き上げます。

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※入会月の3か月後の月末までのご利用が対象

ライフカードの基本情報

発行会社とブランドは何が違う？

クレジットカードを選ぶ際、発行会社とブランドの違いを理解することは非常に重要です。
発行会社はクレジットカードの発行や利用条件を設定し、顧客に対するサービスを提供します。
一方、ブランドは決済ネットワークを提供し、世界中の加盟店でカードが使えるようにする役割を持っています。

クレジットカードブランドとは何か

クレジットカードブランドとは、カードの決済ネットワークを提供する企業のことを指します。
主に

• Visa
• MasterCard
• American Express
• Discover

などがあります。

これらのブランドは、世界中の加盟店やATMでクレジットカードが利用できるように、広範なネットワークを構築しています。

ブランドが提供する基本的な役割は、決済処理の仕組みを確立することです。
例えば、あなたがレストランでクレジットカードを使用する場合、そのカードのブランドが加盟店の端末と銀行の間で通信を行い、承認を得て決済を完了させます。

ブランドはまた、

• カードの利用可能額
• ポイントプログラム
• 保険
• 補償サービス

など、多くの追加的なメリットを設計することもあります。

これらの特典は、カードの魅力を高め、ユーザーにとって選択の一因となります。

さらに、国際的な旅行者にとって重要なのが、ブランドによる海外での利用サポートです。
グローバルネットワークを持つブランドでは、世界各地での緊急時のサポートや、通貨換算の手数料が異なることもあります。

クレジットカードの発行会社の役割

クレジットカードの発行会社は、実際にカードを発行し、顧客との契約を結ぶ金融機関です。
この会社がカードの利用条件を設定し、顧客に対してクレジットラインを提供します。
発行会社は一般的に銀行やその他の金融機関で、クレジットカードの申し込み審査、利用限度額の設定、利息率の決定などを行います。

発行会社の役割は多岐にわたります。

• 顧客の信用情報を評価し、カードの発行可否と利用限度額を決定
• カードの利用に伴うリスクを管理し、不正利用や遅延支払いに対する対策をする
• 様々なプロモーション活動を通じて新規顧客を獲得する

顧客にとって魅力的なカードを提供することで、使用頻度や顧客の満足感を高めることが目指されます。

どのクレジットカードブランドが良い？

クレジットカードを選ぶ際、ブランドの選択は非常に重要です。
世界中で使えるか、どのような特典があるかなど、選ぶ基準は多岐にわたります。
国際的な利用のしやすさや提供されるサービスを基準に、各ブランドの特性を理解しましょう。

クレジットカードのブランド選びの基準

クレジットカードのブランドを選ぶ際、最も重要なのはその国際的な利用のしやすさです。
世界中どこででも使えるカードは、旅行やビジネスで海外を訪れる機会が多い人にとって必須の機能と言えます。

VISAやMasterCardは、世界中のほとんどの国で広く受け入れられており、利用可能な店舗も多いです。
一方、American ExpressやDiscoverは受け入れられる国は多いものの、店舗によっては利用できないこともあります。

次に考えるべきは、提供されるサービスです。
クレジットカードには、

• ポイント還元率
• マイルの貯まりやすさ
• 保険の充実度

など、様々な特典があります。

例えば、ショッピングが好きなら高いポイント還元率を提供するカードが良いでしょう。
一方で、頻繁に飛行機を利用するなら、マイルが貯まりやすいカードを選ぶと便利です。

また、年会費も重要な選択基準です。
年会費無料のカードは初心者やあまりクレジットカードを使わない人に適していますが、多くの特典やサービスを求めるなら、年会費が高めのプレミアムカードが適しています。

このように、自分のライフスタイルや利用目的に合わせてカードを選ぶことが、適切なクレジットカード選びの鍵となります。

各ブランドのメリットとデメリット

VISA

メリット

• 世界中で利用可能な店舗が非常に多い。
• ホテルやレンタカーの予約など、旅行関連のサービスが充実している。
• 幅広いクレジットカード会社がVISAブランドを扱っており、選択肢が豊富。

デメリット

• 独自のサービスが少なく、カード会社に依存する部分が大きい。
• 特定のプレミアムサービスに対するアクセスが限られていることがある。

MasterCard

メリット

• VISAに次いで国際的な受け入れ店舗が多く、使い勝手が良い。
• 「マスターカード・プライスレス・シティーズ」などの特典があり、文化や食事の体験を楽しめる。
• セキュリティ技術が高く、不正利用への対策がしっかりしている。

デメリット

• アメリカやヨーロッパ以外の地域では、VISAに比べて受け入れ店舗が少ないことがある。
• プレミアムカードの種類がVISAに比べて限られている。

American Express (Amex)

メリット

• プレミアムカードのサービスが非常に充実しており、高級ホテルやレストランでの優待が多い。
• ポイントプログラムが魅力的で、ポイントの有効期限がない。
• カスタマーサービスが高評価で、利用者からの信頼が厚い。

デメリット

• 国内外問わず、受け入れ店舗がVISAやMasterCardに比べて少ない。
• 年会費が高めで、コストパフォーマンスに疑問を感じることがある。

Discover

メリット

• アメリカ国内では広く受け入れられており、キャッシュバックの割合が高い。
• 年会費が無料のカードが多く、初心者にもおすすめ。

デメリット

• 国際的な利用では受け入れ店舗が非常に限られる。
• 特典やサービスの面で他の大手ブランドに劣ることがある。

これらのブランドを比較することで、自分にとって最も適したクレジットカードが見つかるはずです。
自分の利用シーンを考え、メリットとデメリットを天秤にかけて選びましょう。

海外で使えるおすすめのクレジットカードについて、詳しく知りたい方は以下の記事をぜひご覧ください。

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クレジットカードを2枚持つことで、利用シーンに応じて適切なカードを選べるようになります。
特に異なる国際ブランドを持つことにより、より幅広いシチュエーションでの利便性が増すといわれています。

それでは、なぜ2枚持ちが推奨されるのか、そのメリットとおすすめのブランド組み合わせについて見ていきましょう。

2枚持ちのメリット

クレジットカードを2枚持つ大きなメリットは、利用シーンに応じてカードを選べる柔軟性にあります。

例えば、日常のショッピングで高還元率のカードを使い、海外ではトラベル保険やサポートが充実しているカードを使用することで、どちらのシチュエーションでも大きなメリットを享受できます。

また、一枚のカードが不正利用された場合や故障した場合でも、もう一枚が使えるという安心感があります。
システム障害や加盟店の契約状況によっては、一方のブランドが使えないこともあり、その際に備えることができます。

クレジットカードを2枚持つことで、日常生活から非常時まで多角的に対応できるようになるわけです。

おすすめのブランド組み合わせ

2枚持ちをする際におすすめのクレジットカードブランドの組み合わせを紹介します。
異なる特性を持つカードを組み合わせることで、より多くのシーンで便利に使えます。

VISAとMasterCard

これは最も一般的な組み合わせです。
VISAはショッピングのポイント還元率が高く、広い加盟店ネットワークを持つ一方、MasterCardは海外でのサポートが非常に強いとされています。
また、特定のエアラインやホテルとの提携が強いのもMasterCardの特徴です。

American ExpressとJCB

American Expressは高いステータスと充実したトラベルサービスで知られ、特にプラチナカード以上のランクでは手厚い保険やコンシェルジュサービスが魅力です。
一方、JCBは日本国内でのサポートが非常に強く、国内旅行や日常のショッピングで便利です。

Diners ClubとVISA

Diners Clubはレストランや旅行に関連する特典が充実しており、特にグルメな方におすすめです。
VISAと組み合わせることで、日常の小売店やオンラインショッピングでもスムーズに利用できます。

MasterCardとAmerican Express

MasterCardの広い加盟店ネットワークと、American Expressの豊富な特典・サービスを併せ持つことで、国内外問わず非常にバランスの取れたカード利用が可能です。

VISAとDiscover

Discoverはアメリカ国内では非常に加盟店が多い一方、日本国内ではまだまだ珍しいです。
このため、VISAで国内の利便性を確保しつつ、Discoverでアメリカ旅行をする際の特典を享受する、という使い方も一つの手です。

クレジットカードの2枚持ちを考えている方は、以下の記事も参考にしてみてください。

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おすすめのクレジットカードブランドのまとめ

ここまでおすすめのクレジットカードブランドについてご紹介しました。
要点を以下にまとめます。

• Visaは世界最大規模のブランドで様々なシーンで使えて、American Expressは旅行シーンで非常に様々なサービスが受けられるなど、ブランドごとに特徴がある
• ブランドは決済システムを動かしている会社で、発行会社はブランドが構築した決済システムで金融処理をしている会社
• 複数のブランドを持つメリットとして、片方のクレジットカードブランドがトラブルで決済出来なくなっても、もう片方のブランドでカード決済ができる点や、シーンに合わせてサービスが豊富なブランドカードを使い分けられる点がある

これらの情報が少しでも皆さまのお役に立てば幸いです。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。

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