クレジットカード初心者必見！おすすめ人気カードランキングを紹介！

クレジットカードを持つことは、財務管理や支払いの便益を享受する上で重要なステップです。
特に初心者にとって、最適なクレジットカードを選ぶことは大きな意味を持ちます。

しかし、初めてクレジットカードを利用する際には、様々な選択肢や注意点があり、どれを選べば良いのか迷いますよね。

本記事では、初心者におすすめのクレジットカードについて以下の点を中心にご紹介します。

• 初心者におすすめのクレジットカードの選び方
• 初心者におすすめのクレジットカードランキング
• クレジットカードを使う際の注意点

クレジットカードの発行をご検討中の方は、ぜひ最後までお読みください。

初心者必見！クレジットカードの基礎知識

クレジットカードは現代社会において欠かせない決済手段の一つです。
しかし、その仕組みや種類、利用時の注意点など、初心者には分かりにくい側面も多くあります。

クレジットカードの基本から、種類、そして上手な活用方法までを解説します。

クレジットカードとは？

クレジットカードは、カード保有者の信用を基に、商品やサービスの後払いが可能な決済手段です。

利用者はカード会社と契約を結び、定められた利用限度額の範囲内で、加盟店での支払いにカードを使用できます。
利用した金額は後日、指定の口座から引き落とされます。

このシステムにより、現金を持ち歩く必要がなく、またポイントが貯まるなどのメリットがあります。

クレジットカードの種類

クレジットカードの種類は大きく3つのカテゴリーに分けられます。
カードランク、国際ブランド、カード発行会社があり、これらのカテゴリーを理解することで、自分に合ったクレジットカードを選ぶ際の不安を解消できます。

以下は、クレジットカードの種類を表にまとめたものです。

カードランク

国際ブランド

カード発行会社

これらの表を参考に、自分のライフスタイルや利用目的に合ったクレジットカードを選べます。

クレジットカードの賢い使い方

クレジットカードを賢く使うためには、まず自分の経済状況を正確に把握し、計画的に利用することが大切です。

また、ポイントプログラムやキャンペーンを活用して、お得に利用する方法もあります。
さらに、セキュリティ面にも注意を払い、カード情報の管理を徹底することが重要です。

初心者におすすめのクレジットカードの選び方

クレジットカードの選択は、初心者にとっては一見複雑に感じるかもしれません。
しかし、自分のライフスタイルや利用目的に合ったカードを選ぶことで、日常生活がより便利でお得になります。

ここでは、初心者がクレジットカードを選ぶ際のポイントを紹介します。

年会費の有無を確認する

クレジットカードには、年会費無料のものと有料のものがあります。
年会費無料のカードでも多くのメリットがありますが、有料のカードはさらに豊富なサービスや特典が付帯していることが多いです。

自分がカードをどの程度利用するか、どのようなサービスを重視するかによって、最適な選択が異なります。

ポイント還元率をチェックする

クレジットカードの大きなメリットの一つが、利用額に応じてポイントが貯まることです。
ポイント還元率はカードによって異なり、高いカードを選べば選ぶほど、より多くのポイントを得られます。

日常的によく使うカードであれば、ポイント還元率の高さは重要な選択基準になります。

付帯サービスを確認する

クレジットカードには、旅行保険やショッピング保険、空港ラウンジの無料利用など、様々な付帯サービスがあります。
これらのサービスは、特に旅行を頻繁にする人にとっては大きなメリットとなり得ます。

自分のライフスタイルに合ったサービスが付帯しているカードを選ぶことで、よりカードを有効活用できます。

セキュリティ対策を確認する

クレジットカードの不正利用は、利用者にとって大きなリスクです。
そのため、カードのセキュリティ機能やカード会社のサポート体制は、カード選びの重要なポイントです。

ICチップ搭載カードや、不正利用時のサポート体制が充実しているカードを選ぶことで、安心してクレジットカードを利用できます。

【編集部おすすめ】クレジットカード究極の1枚の候補5選！！

クレジットカードを選ぶ際、何を重視しますか？
還元率、年会費、特典、利便性？選択肢は無限大ですが、究極の1枚を見つけることが重要です。

今回は、さまざまな利用シーンで真価を発揮する、究極のクレジットカード候補5選をご紹介します。

カードの種類	JCB CARD W	三井住友カード（NL）	Paypayカード	楽天カード	ライフカード
年会費	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料	永年無料
カードブランド	JCB	Visa・Mastercard	Visa・Mastercard・JCB	VISA・Mastercard、・JCB・AMEX（アメックス）	Visa・Mastercard・JCB
ポイント還元率	1.0％〜10.5％	0.5%	1.0％～5.0％	1.0%	0.5% ※初年度ポイント1.5倍
発行期間	モバ即入会利用時：最短5分	最短10秒 ※即時発行できない場合有	最短即日発行（審査は最短2分）	通常1週間	最短3営業日
公式サイト	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら	公式サイトはこちら

JCB CARD W

JCB CARD Wのおすすめポイント

• 18歳から39歳までの入会で年会費永年無料
• 1.0%から最高10.5%までの高還元率
• モバ即入会を利用すれば、申し込みから最短5分でデジタルカードの即日発行

JCBカードWは、特に18歳から39歳までの若年層にとって、究極のクレジットカードです。
まず、このカードの大きな魅力は年会費が永年無料であることです。
初めてクレジットカードを持つ方や、追加費用なしでクレジットカードの利便性を享受したい方に最適です。

さらに、1.0%〜最高10.5%までの高還元率が適用されるため、日常のショッピングから大きな買い物まで、常にお得に利用できます。

また、モバ即入会サービスを利用すれば、オンライン申し込みからわずか5分でデジタルカードが発行され、即座にショッピングが可能です。
このスピーディーな発行プロセスは、急な出費が必要な時や、すぐにカードを使いたいと考えている方にとって大きな利点となります。

※カードの申し込み条件は18歳以上39歳以下で、安定した収入のある方、または学生（高校生を除く）が対象

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※2024年4月1日(月)～2024年9月30日(月)

JCB CARD Wの基本情報

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）のおすすめポイント

• ナンバーレスデザイン
• ポイント最大7％還元
• 豊富な特典とキャンペーン

三井住友カード（NL）は、その革新的な特徴と利用者に提供する多様なメリットで注目を集めています。
このカードの一番の特徴はナンバーレスデザインです。
カード番号が表面に印字されていないため、他人に番号が見られる心配が少なく、セキュリティ面で非常に優れています。

さらに、ポイント還元率も魅力的で、対象のコンビニや飲食店でスマートフォンを使用したVisaのタッチ決済やMastercard®タッチ決済を利用すると、最大7％のポイントが還元されます。
れにより、日常生活の中での小さな支出も大きな節約につながります。

また、三井住友カード（NL）は豊富な特典とキャンペーンを提供しており、ショッピングや旅行、エンターテイメントなど様々なシーンでの優待が受けられます。
このように、三井住友カード（NL）は、セキュリティ、節約、ライフスタイルの向上を求める現代人にとって理想的なクレジットカードです。

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※以下のいずれかに当てはまる場合は対象となりません。
2024年3月31日（日）時点で弊社が指定するカードをお持ちの方
2021年2月1日（月）以降、新規で弊社が指定するカードを発行した履歴がある方

三井住友カード（NL）の基本情報

Paypayカード

Paypayカードのおすすめポイント

• 支払い方法の柔軟性
• 利便性の高さ
• セキュリティ機能

Paypayカードの基本情報

楽天カード

楽天カードのおすすめポイント

• ポイント還元率の高さ
• 年会費永年無料
• 幅広い特典とサービス

楽天カードは、高いポイント還元率、年会費永年無料、そして豊富な特典とサービスで知られており、非常に人気のあるクレジットカードです。

まず、楽天カードの最大の魅力の一つはそのポイント還元率の高さです。
全ての購入で基本的に1%の楽天ポイントが還元され、楽天市場での利用ではさらに高い還元率が適用されます。
これにより、日常のショッピングだけでなく、特定のキャンペーン期間中はポイントが倍増することもあり、利用者にとって大きな節約となります。

次に、年会費の面でも楽天カードは魅力的です。このカードは年会費が永年無料で、追加のカードを申し込む際にも追加費用がかからないため、家族全員での利用が容易です。
これにより、多くの家庭で経済的な負担を減らしながら、便利にカードを利用することが可能です。

また、楽天カードは幅広い特典とサービスを提供しています。
利用者は楽天市場のお買い物マラソンやスーパーDEALなどの特別キャンペーンに参加することができ、さらに、国内外の旅行保険や空港ラウンジアクセスなど、豊富なサービスを享受できます。

楽天カードの基本情報

ライフカード

ライフカードのおすすめポイント

• 初年度ポイント1.5倍
• ポイント有効期限最大5年間
• 利用額に応じたポイントステージ制度

ライフカードは、初年度のポイント1.5倍、ポイント有効期限の長さ、および利用額に応じたポイントステージ制度という、三つの強力な特徴を持つクレジットカードです。
これらの特徴により、カードユーザーは日常の支出から大きな買い物まで、あらゆる場面で大きなメリットを享受できます。

特に注目すべきは、カード利用の初年度に通常の1.5倍のポイントが付与されることです。
この高倍率により、新規カードユーザーはスタートダッシュを切ることができ、初期から高い還元効果を実感することが可能です。

また、ポイントの有効期限が最大5年間と非常に長いため、急いで使い切る必要がなく、計画的にポイントを貯めて大きな報酬へと交換することができます。

さらに、ライフカードの利用額に応じたポイントステージ制度は、カードの使用量に応じてポイント還元率が向上するため、多くの支出をこのカードで行うほど、その恩恵が増加します。
これにより、常用者にとってはさらに魅力的な選択肢となり、カードの利用価値を最大限に引き上げます。

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※入会月の3か月後の月末までのご利用が対象

ライフカードの基本情報

クレジットカードの発行手続きの流れ

クレジットカードの発行手続きは、簡単なステップで完了します。

クレジットカードを新しく作る際の手続きの流れと、それに伴う注意点を解説します。
初めてクレジットカードを作る方や、手続きの流れに不安を感じている方は、ぜひ参考にしてください。

1. クレジットカードを選ぶ

クレジットカードを選ぶ際は、年会費の有無、ポイント還元率、付帯サービスなどを考慮することが重要です。

また、自分のライフスタイルや利用目的に合ったカードを選ぶことで、よりクレジットカードを有効活用できます。
オンライン申込が推奨されており、限定キャンペーンなども豊富に用意されています。

2. クレジットカードを申し込む

クレジットカードの申し込みは、公式ウェブサイトから行うのが一般的です。
申し込みには、本人確認書類と銀行口座の情報が必要になります。

オンラインでの申し込みは、24時間いつでも可能で、手続きも簡単です。
申し込み時には、正確な情報を入力し、必要書類を準備しておくことが大切です。

3. 審査結果を待つ

申し込み後は、カード会社による審査が行われます。
審査には、申し込み者の信用情報や属性情報が考慮されます。
審査期間は即日から数週間程度とカード会社によって異なりますが、一般的には数日間で結果が通知されます。

審査に通過すると、クレジットカードが発行されます。

4. クレジットカードを受け取る

審査に通過すると、クレジットカードが郵送されてきます。
カード受取時には、本人確認が必要な場合があるため、受け取りには注意が必要です。

カードが手元に届いたら、カードの種類や契約内容を確認し、裏面に署名をしてください。これで、クレジットカードの利用が可能になります。

クレジットカードポイントのお得な使い方

クレジットカードのポイントは、日常の買い物やサービス利用で貯まる便利なリワードです。
しかし、ポイントを有効に使わなければ、その価値を十分に活かすことはできません。

クレジットカードポイントを最大限に活用する方法を紹介します。

ポイントの基本的な使い方

クレジットカードポイントは、

• 商品やサービスの購入
• ギフトカードや電子マネーへの交換
• 他のリワードプログラムへの移行

など、さまざまな方法で利用できます。

ポイントの使い方を知ることで、日々の生活をより豊かに、そして経済的に過ごすことが可能になります。
ポイントの基本的な使い方をマスターし、自分にとって最も価値のある方法を見つけましょう。

ポイントを賢く使う方法

ポイントを最も効率的に使う方法は、ポイントの価値を最大化できる選択肢を選ぶことです。

例えば、ポイントを直接現金や電子マネーに交換することで、実質的なキャッシュバックとして利用できます。

また、特定の時期やキャンペーンを利用してポイントを使うことで、通常よりも高い価値を得ることが可能です。
ポイントを賢く使うことで、日常の出費を抑えつつ、より多くのメリットを享受しましょう。

ポイントをお得に交換する方法

ポイントをお得に交換するには、交換レートが高いアイテムやサービスを選ぶことが重要です。

例えば、航空会社のマイルへの交換や、特定の商品への交換がお得な場合があります。

また、ポイントを他のリワードプログラムへ移行することで、より高い価値を引き出すことも可能です。
ポイントの交換オプションを比較し、最も価値の高い選択肢を選びましょう。

クレジットカードのポイントを賢く、お得に使う方法を理解することで、ポイントの価値を最大限に活かすことができます。
ポイントの基本的な使い方から、賢い使い方、お得な交換方法まで、幅広く活用することで、日々の生活をより豊かにすることが可能です。

ポイントを有効に使って、賢く節約しましょう。

初心者の人がクレジットカードを使う際の注意点

クレジットカードは非常に便利な支払い手段ですが、初心者が使う際にはいくつかの注意点があります。

クレジットカードの基本的な使い方から、支払い方法、そして賢い使い方までを解説します。
クレジットカードを使うことで得られるメリットを最大限に活かしつつ、トラブルを避けるためのポイントを紹介します。

クレジットカードの基本的な使い方

クレジットカードは、実店舗でもオンラインショッピングでも幅広く利用できます。
支払い時には、カードを店員に渡す、端末に差し込む、またはタッチ決済をするなどの方法があります。

オンラインでの利用では、カード情報を入力することで支払いが完了します。
クレジットカードの使い方を正しく理解し、スムーズに利用しましょう。

クレジットカードの支払い方法

クレジットカードには、

• 1回払い
• 2回払い
• 分割払い
• ボーナス払い
• リボ払い

など、さまざまな支払い方法があります。

1回払いや2回払いでは手数料がかからず、分割払いやリボ払いでは手数料が発生することがあります。
自分の支払い能力に合わせて、最適な支払い方法を選択しましょう。

クレジットカードを使うときの注意点

クレジットカードを使う際には、

• 暗証番号の管理
• 引き落とし日の確認
• カードの紛失防止
• 利用限度額の把握

など、いくつかの注意点があります。

また、オンラインショッピングでは、信頼できるサイトでカード情報を入力することが重要です。
これらの注意点を守ることで、クレジットカードを安全に利用できます。

クレジットカードの利用に関するアンケート

クレジットカードは、現代の消費者にとって不可欠な決済手段の一つです。
しかし、その利用方法や利用者の意識には大きな差があります。

クレジットカードの利用状況に関するアンケート結果を基に、選択基準、利用シーン、そしてポイントの利用用途について深掘りします。

クレジットカードの選択基準

年会費

多くの利用者が年会費の有無を重要な選択基準としています。
特に、年会費無料のカードは初心者や節約志向の人に人気です。

ポイント還元率

購入時に得られるポイントの還元率も重要な要素です。
高い還元率を提供するカードは、頻繁にクレジットカードを使用する人に選ばれやすいです。

付帯サービス

旅行保険や空港ラウンジの無料利用など、カードに付帯するサービスも選択基準となります。
特定のニーズを持つ利用者にとって重要なポイントです。

ブランドの信頼性

カード会社のブランドや信頼性も選択に影響します。
安心して利用できると感じるブランドのカードが好まれます。

クレジットカードの利用シーン

オンラインショッピング

クレジットカードはオンラインでの買い物に広く利用されており、特に便利性とセキュリティが求められるシーンで重宝されます。

海外旅行

海外での利用に際しては、クレジットカードが必須の場合が多く、通貨交換の手間を省けるほか、旅行保険が付帯しているカードが選ばれます。

日常の買い物

日々の生活費の支払いにクレジットカードを使用する人も多く、特にポイント還元率が高いカードが好まれます。

公共料金の支払い

光熱費や携帯電話料金など、定期的な公共料金の支払いにクレジットカードを設定することで、ポイントを効率的に貯められます。

溜まったポイントの利用用途

商品購入やサービスの利用

多くのクレジットカード会社は、ポイントを直接商品購入やサービス利用に充てられるオプションを提供しています。
これにより、実質的な割引としてポイントを活用できます。

ギフトカードやクーポンへの交換

ポイントを特定の店舗のギフトカードや割引クーポンに交換し、お得にショッピングを楽しめます。

航空マイルへの交換

旅行好きには特に人気のあるオプションで、貯まったポイントを航空会社のマイルに交換し、航空券の購入やアップグレードに利用できます。

慈善寄付

一部のクレジットカードでは、貯まったポイントを慈善団体への寄付に充てられます。
これにより、消費者は自分のポイントを社会貢献に活用することが可能です。

年会費の支払い

年会費がかかるクレジットカードを持っている場合、ポイントを年会費の支払いに充てられる場合があります。
これにより、実質的なコストを削減できます。

（出典：NET MONEY クレジットカード 実態調査）

初心者におすすめのクレジットカードに関するよくある質問｜Q&A

ここでは、よくある質問に答えていきます。

最初のクレジットカードは？

最初のクレジットカード選びでは、年会費無料で利用しやすいカードを選ぶことがおすすめです。
特に、ポイント還元率が高く、日常のショッピングやオンライン利用でメリットを感じられるカードが初心者には向いています。

また、クレジットカードの選択にあたっては、発行会社の信頼性やカスタマーサポートの質も重要なポイントです。

クレジットカードは平均して何枚持ってる？

一般的に、人々は平均して2〜3枚のクレジットカードを持っているとされます。
持ち枚数は、個人の消費習慣やライフスタイル、カードの特典を最大限に活用したいかどうかによって変わります。

複数持つことで、ショッピング、旅行、日常の支払いなど、シーンに応じて最適なカードを選択できる利点があります。

クレジットカードはどこで作ればいいの？

クレジットカードは、銀行、クレジットカード会社の公式ウェブサイト、または直接店頭で申し込めます。
オンライン申し込みの場合、24時間いつでも手続きが可能で、迅速に対応してもらえることが多いです。

また、ショッピングモールやイベント会場でのキャンペーンを利用すると、特典が付くこともあります。

JCBとVisaのカードの違いは何ですか？

JCBとVisaの主な違いは、加盟店ネットワークと提供されるサービスにあります。
Visaは世界中で広く受け入れられており、特に海外での利用範囲が広いです。

一方、JCBは日本国内での受け入れが非常に強く、独自の特典やサービスを提供しています。
どちらを選ぶかは、利用者の主な利用シーンやニーズによって決まります。

初心者におすすめのクレジットカードまとめ

今回は初心者におすすめのクレジットカードについてご紹介しました。
要点を以下にまとめます。

• 初心者におすすめのクレジットカードの選び方は、年会費の有無を確認する、ポイント還元率をチェックする、付帯サービスを確認する、セキュリティ対策を確認すること
• 初心者におすすめのクレジットカードランキングは、1位楽天カード、2位三井住友カード（NL）、3位JCB CARD W、4位ライフカード、5位エポスカード
• 初心者の人がクレジットカードを使う際の注意点は、暗証番号の管理、引き落とし日の確認、カードの紛失防止、利用限度額を把握すること

これらの情報が少しでも皆様のお役に立てば幸いです。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。

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